银行从业《银行管理》真题汇编及答案(一)

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一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．同业代付业务中，按照（　　）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A．可靠性

B．重要性

C．可理解性

D．实质重于形式

2．银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的（　　）。

A．代理营销

B．合作营销

C．网点营销

D．自营营销

3．商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括（　　）。

A．密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B．识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C．重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D．查案、破案与处分适时的单方面考核制度

4．财政用于资本项目的建设性支出是（　　）。

A．公共支出

B．购买性支出

C．转移性支出

D．政府投资

5．下列关于客户纠纷的处理，错误的是（　　）。

A．金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B．金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C．对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D．金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

6．下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（　　）。

A．由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B．所有外国银行机构都必须接受监督

C．对资产按照风险程度给予不同的权重

D．关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

7．（　　）是商业银行市场营销的起点。

A．产品定位

B．目标市场分析

C．客户开发

D．产品的开发管理

8．政府满足纯公共需要的一般性支出是（　　）。

A．公共支出

B．购买性支出

C．政府投资

D．转移性支出

9．下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是（　　）。

A．开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B．加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C．加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立薪产品风险跟踪评估制度

D．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

10．信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是（　　）。

A．信托财产形态的不同

B．委托人人数的不同

C．信托财产运用方式的不同

D．受托人职责的不同

11．发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（　　）。

A．成本标准

B．历史标准

C．预算标准

D．相对业绩标准

12．通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（　　）。

A．风险预防

B．风险化解

C．消减风险

D．转移风险

13．2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为（　　）。

A．金融稳定协会

B．金融稳定理事会

C．金融业稳定论坛

D．金融理事会

14．现阶段我国货币政策的操作目标是（　　）。

A．基础货币

B．货币供应量

C．流通中的现金

D．金融机构的库存现金

15．下列属于破坏金融管理秩序罪的是（　　）。

A．非国家工作人员受贿罪

B．签订、履行合同失职被骗罪

C．危害货币管理罪

D．挪用资金罪

16．下列关于贷款测算的公式中，正确的是（　　）。

A．营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B．营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C．新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D．新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

17．（　　）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A．自营贷款

B．委托贷款

C．特定贷款

D．信用贷款

18．下列关于国家风险的表述中，正确的是（　　）。

A．国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B．国家风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C．国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D．政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

19．按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是（　　）。

A．托收行

B．提示行

C．代收行

D．代理行

20．关于中国人民银行的监督管理权，下列说法正确的是（　　）。

A．银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B．中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C．中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定

D．中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查

21．下列选项中，关于银行合规管理原则的说法正确的是（　　）。

A．系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B．独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C．全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

D．强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价

22．在新型货币政策工具中，（　　）的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

A．中期借贷便利

B．抵押补充贷款

C．公开市场业务

D．常备借贷便利

23．基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的（　　）特征。

A．基础性

B．传递性

C．市场化

D．政策性

24．下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是（　　）。

A．1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B．1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C．外国银行分行

D．外国银行代理机构

25．存款性负债业务创新的内容不包括（　　）。

A．回购协议

B．协定账户

C．投资账户

D．可转让支付命令账户

26．商业银行不得以排挤竞争对手为目的．进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（　　）原则。

A．合法合规

B．遵守职业道德标准

C．公平竞争

D．尊重他人的知识产权

27．中国财务公司协会成立于（　　）年。

A．1994

B．2000

C．2005 

D．2009

28．财政政策稳定功能的基本要求是（　　）。

A．物价相对稳定

B．收入合理分配

C．资源合理配置

D．经济可持续均衡增长

29．下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是（　　）。

A．提高银行业从业人员素质

B．促进银行业的健康发展

C．维护银行业合法权益

D．以促进会员单位实现利润最大化为宗旨

30．下列选项中，关于风险的说法不正确的是（　　）。

A．风险是未来结果的不确定性

B．风险是损失的可能性

C．风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D．风险是未来结果对期望的偏离

经理层的合规风险负起监督职责。（　　）