(一)《巴塞尔协议》的变化
1988年第一版巴塞尔协议,2004年第二版巴塞尔协议,2010年第三版巴塞尔协议。
第三版巴塞尔协议改革的主要内容包括:
1.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力;
2.修改资本定义,强化监管资本基础;
3.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷;
4.明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险;
5.建立量化流动性监管标准。
(二)《有效银行监管核心原则》的主要变化
2012年发布的第三版《有效银行监管核心原则》将原《有效银行监管核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件,其修订变化主要在以下四个方面:
1.加强对系统重要性银行的监管;
2.引入宏观审慎视角;
3.重视危机管理、恢复和处置;
4.完善公司治理和信息披露。
(三)公司治理改革
2015版的《加强公司治理的原则》重点修改的内容有:
1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;
2.引进合规原则,即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;
3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;
4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求;
5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系;
6.重新定位公司治理中监管者职责,强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。
(四)金融稳定理事会的成立和改革进展
金融稳定理事会的前身金融稳定论坛,金融稳定理事会成立后,在下列六个方面工作取得了重大进展:
1.督促修改国际会计标准;
2.加强宏观审慎监管;
3.扩大监管范围;
4.推进执行国际监管标准;
5.加强金融监管国际合作;
6.加强薪酬和激励机制的监管。
学霸笔记:此部分的内容中“《巴塞尔协议》”和“《有效银行监管核心原则》”的变化是高频考点,需着重进行记忆。
(一)美国
2008年国际金融危机后,美国银行监管体制机制方面的变化主要有六个方面:
1、建立金融稳定监督委员会(FSOC);
2、扩充了美联储的监管职能;
3、扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权;
4、新设立金融消费者保护局(CFPB)。
5、撤销储贷监管署(OTS),并将相关监管权转移给其他监管机构。
6、制定并实施“沃尔克规则”。
(二)英国
2008年国际金融危机爆发后,英国的金融监管体制出现一些缺陷,英国政府开始对其进行一系列的改革,主要包括:
1、新成立金融政策委员会(FPC);
2、新设立审慎监管局(PRA);
3、新成立金融行为管理局(FCA);
4、银行体制改革。【“栅栏原则”将所有银行业务分为三类:①是必须放入栅栏内的业务,②是不允许放入栅栏的业务,③是允许(但不要求)放入栅栏的业务】
(三)欧盟
2010年9月,欧洲议会通过了新的金融监管法案,从2011年1月起,欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行,从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。
学霸笔记:此部分内容比较多,但在考试中所占分值不高,可通过做题进行了解。
(一)紧跟趋势,调整各类监管指标约束
1、强化资本充足率监管要求;
2、新增杠杆率监管要求;
3、完善流动性监管体系;
4、改进大额风险暴露管理。
(二)建章立制,加强银行业消费者保护
(三)多措并举,全力支持实体经济发展
学霸笔记:此部分常考的是“我国银行的各类监管指标”,在本章第二节监管指标和方法中有详细说明,需熟练掌握。
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