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银行从业初级《银行管理》课程重点笔记:监管概况

作者:233网校-琳琅满目 2023-01-18 00:58:19
导读:该小节从国际银行监管改革、主要经济体银行监管改革和我国银行监管改革三个方面对监管变革展开介绍,内容广泛且相似,需注意区分。
一、国际银行监管改革

(一)《巴塞尔协议》的变化

1988年第一版巴塞尔协议,2004年第二版巴塞尔协议,2010年第三版巴塞尔协议。

第三版巴塞尔协议改革的主要内容包括:

1.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力;

2.修改资本定义,强化监管资本基础;

3.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷;

4.明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险;

5.建立量化流动性监管标准。

(二)《有效银行监管核心原则》的主要变化

2012年发布的第三版《有效银行监管核心原则》将原《有效银行监管核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件,其修订变化主要在以下四个方面:

1.加强对系统重要性银行的监管;

2.引入宏观审慎视角;

3.重视危机管理、恢复和处置;

4.完善公司治理和信息披露。

(三)公司治理改革

2015版的《加强公司治理的原则》重点修改的内容有:

1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;

2.引进合规原则,即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;

3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;

4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求;

5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系;

6.重新定位公司治理中监管者职责,强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

(四)金融稳定理事会的成立和改革进展

金融稳定理事会的前身金融稳定论坛,金融稳定理事会成立后,在下列六个方面工作取得了重大进展:

1.督促修改国际会计标准;

2.加强宏观审慎监管;

3.扩大监管范围;

4.推进执行国际监管标准;

5.加强金融监管国际合作;

6.加强薪酬和激励机制的监管。

学霸笔记:此部分的内容中“《巴塞尔协议》”和“《有效银行监管核心原则》”的变化是高频考点,需着重进行记忆。

二、主要经济体银行监管改革

(一)美国

2008年国际金融危机后,美国银行监管体制机制方面的变化主要有六个方面:

1、建立金融稳定监督委员会(FSOC);

2、扩充了美联储的监管职能;

3、扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权;

4、新设立金融消费者保护局(CFPB)。

5、撤销储贷监管署(OTS),并将相关监管权转移给其他监管机构。

6、制定并实施“沃尔克规则”。

(二)英国

2008年国际金融危机爆发后,英国的金融监管体制出现一些缺陷,英国政府开始对其进行一系列的改革,主要包括:

1、新成立金融政策委员会(FPC);

2、新设立审慎监管局(PRA);

3、新成立金融行为管理局(FCA);

4、银行体制改革。【“栅栏原则”将所有银行业务分为三类:①是必须放入栅栏内的业务,②是不允许放入栅栏的业务,③是允许(但不要求)放入栅栏的业务】

(三)欧盟

2010年9月,欧洲议会通过了新的金融监管法案,从2011年1月起,欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行,从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

学霸笔记:此部分内容比较多,但在考试中所占分值不高,可通过做题进行了解。

三、我国银行监管改革

(一)紧跟趋势,调整各类监管指标约束

1、强化资本充足率监管要求;

2、新增杠杆率监管要求;

3、完善流动性监管体系;

4、改进大额风险暴露管理。

(二)建章立制,加强银行业消费者保护

(三)多措并举,全力支持实体经济发展

学霸笔记:此部分常考的是“我国银行的各类监管指标”,在本章第二节监管指标和方法中有详细说明,需熟练掌握。

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