参考答案及详细解析：
单项选择题
1. B
2. C
系统解析：
C[解析]ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征。
3. C
系统解析：
负债业务经理是从产品来分的客户经理。
4. D
5. A
6. D
7. B
8. D
9. D
10. C
11. A
系统解析：
【答案及解析】A 国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种，A选项正确。故选A。
12. D
系统解析：
个人汽车贷款贷前调查的重点包括：材料一致性调查；借款人身 份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。
13. A
14. B
系统解析：
2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。
15. D
系统解析：
【答案及解析】D个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，D选项正确。故选D。
16. D
17. A
18. D
系统解析：
贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。故选D。
19. C
系统解析：
在间接标价法下，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一单位本币能兑换的外币数额减少了，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下跌。故选C。
20. D
系统解析：
D个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，主要有三个因素促进了个人贷款业务的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商业股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。故选D。
21. D
22. D
23. A
24. B
25. A
26. C
27. B
28. A
系统解析：
【答案及解析】A A选项贷款对象为具有中华人民共和国国籍、年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人，BCD项贷款对象均为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。故选A。
29. A
30. A
31. D
系统解析：
【答案及解析】D贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难属于银行自身面临的流动性风险，D选项符合题意。故选D。
32. A
33. B
系统解析：
B[解析]ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。
34. D
35. D
系统解析：
D商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人所提交的材料是否真实、合法;②借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定;③借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。故选D。
36. B
37. C
系统解析：
C个人汽车贷款的特点主要有：①在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的，业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大;③风险管理难度相对较大。故选C。
38. D
39. A
系统解析：
A[解析]承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入;贷后审核、催收、查询对账。A项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。
40. D
41. D
系统解析：
【答案及解析】D公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，D选项正确。故选D。
42. C
系统解析：
略
43. C
44. D
45. A
系统解析：
产品销售功能不属于网上银行功能。
46. C
47. A
48. A
系统解析：
【答案及解析】A商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期，A选项正确。故选A。
49. A
系统解析：
A等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重;D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。
50. D
51. D
系统解析：
D 国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。故选D。
52. C
53. D
54. C
系统解析：
C[解析]根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
55. A
56. D
系统解析：
个人汽车贷款信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险;②借款人的还款意愿风险;③借款人的欺诈风险。故选D。
57. C
系统解析：
C借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。
58. C
59. A
系统解析：
A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。
60. A
系统解析：
【答案及解析】A到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。故选A。
61. D
62. B
63. B
系统解析：
B[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
64. D
65. B
系统解析：
B[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(万元)
66. C
67. B
68. D
系统解析：
【答案及解析】D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议，D选项正确。故选D。
69. D
系统解析：
D集资建房可以申请住房贷款，A选项错误;个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，B选项错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，C选项错误。故选D。
70. B
71. A
系统解析：
A[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。
72. B
73. C
74. B
系统解析：
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查组合还款法。自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是组合还款法。
75. B
系统解析：
B[解析]略
76. C
77. A
78. C
系统解析：
【答案及解析】C采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行认可的第三方连带责任保证，C选项错误。故选C。
79. D
80. D
81. D
82. C
83. A
系统解析：
【答案及解析】A在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%，A选项正确。故选A。
84. D
85. B
系统解析：
B[解析]“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”，“先贷款，后买车”是“直客式”的运行模式。
86. D
系统解析：
汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷
款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。故选D。
87. B
88. C
89. A
系统解析：
A银行市场环境分析的宏观环境因素包括：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。“社会物价水平”属于经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。
90. C
