参考答案及详细解析：
单项选择题
1. A
2. C
系统解析：
C抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。故选C。
3. B
系统解析：
流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。故选B。
4. B
系统解析：
B[解析]根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。
5. C
6. D
7. D
系统解析：
在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。故选D。
8. D
9. A
系统解析：
A决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。故选A。
10. B
11. B
系统解析：
原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清。贷款最长期限不得超过10年。所以2015年是最迟的还款年限。
12. D
13. C
14. A
15. C
系统解析：
C[解析]个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。
16. D
17. A
系统解析：
A贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象(以下简称借款人)设定一定审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定;贷款人要求的其他条件。而选项A中标准由贷款银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。故选A。
18. B
系统解析：
【答案及解析】B个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意；②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意；④借款申请人无不良信用和不良行为记录；⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意；⑥各行自行规定的其他条件。故选B。
19. C
系统解析：
个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。故选C。
20. D
21. A
22. D
系统解析：
D[解析]ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
23. A
24. C
系统解析：
【答案及解析】C市场细分后，如果各个子市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务，C选项正确。故选C。
25. B
26. D
27. B
系统解析：
【答案及解析】B采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，可采取增大累进额、编短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担，B选项正确。故选B。
28. B
29. A
30. A
系统解析：
产品销售功能不属于网上银行功能。故选A。
31. D
32. C
系统解析：
C[解析]国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。
33. B
34. D
35. C
36. B
37. D
系统解析：
【答案及解析】D男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁是申请有担保流动资金贷款需要具备的条件，不属于申请商用房贷款借款人须具备的条件。故选D。
38. A
39. A
40. A
41. D
42. D
系统解析：
D[解析]对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
43. B
系统解析：
B借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险;未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。
44. D
45. D
46. D
系统解析：
贷款受理和调查中的风险包括以下几点。①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。故选D。
47. C
系统解析：
C我国《民法通则》第六十三条规定，代理人在代理权限内，以被代理入的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。故选C。
48. A
49. A
50. C
51. B
52. B
53. B
54. A
系统解析：
商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。
55. D
56. A
系统解析：
A[解析]在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供担保的，其贷款期限放宽至l5年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。
57. A
58. B
59. A
60. A
61. D
62. B
63. D
系统解析：
D个人汽车贷款贷前调查的重点包括：借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;材料一致性调查;担保情况的调查。故选D。
64. B
系统解析：
B根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695万元。故选B。
65. D
系统解析：
D个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。故选D。
66. A
67. A
68. B
系统解析：
B贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。故选B。
69. B
70. B
系统解析：
B[解析]根据有关规定，房地产开发企业应"-3对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算。商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期;非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。
71. B
72. D
系统解析：
D汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。故选D。
73. B
74. C
系统解析：
C借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。故选C。
75. A
76. B
系统解析：
B个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。故选B。
77. C
78. B
79. C
80. A
81. B
系统解析：
【答案及解析】B个人经营类贷款的特征包括：①贷款期限相对较短；②贷款用途多样，影响因素复杂；③风险控制难度较大。B选项错误。故选B。
82. D
系统解析：
贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
83. C
系统解析：
【答案及解析】C《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自2005年10月1日起实施，C选项正确。故选C。
84. A
85. C
86. A
系统解析：
【答案及解析】A在个人住房贷款业务中，个人住房贷款的贷后与档案管理工作包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。故选A。
87. D
88. B
系统解析：
贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。故选B。
89. C
90. D
