参考答案及详细解析：
单项选择题
1． C
系统解析： C[解析]题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
2． B
3． D
4． B
5． B
系统解析：理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。故选B。
6． A
系统解析： A[解析]审核合同属于贷款签约流程中的程序。
7． A
系统解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。所以A选项应该改为“资产规模中等”。故选A。
8． D
系统解析： D个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在大陆有居留权的国外、境外自然人。D项说法不正确。故选D。
9． B
10． C
11． B
系统解析： B在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若朱另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任；债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任。故选B。
12． B
13． C
14． A
15． A
16． A
17． B
系统解析： B[解析]银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇（Opportunity）和威胁（Threat），又考虑自身的条件，即自身优势（Strength）和劣势（Weak）。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。故B错误，选8。
18． D
19． A
系统解析： A个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科（含本科）以上学历非入学所需教育费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选A。
20． A
系统解析：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为 能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。
21． C
22． A
23． D
24． C
25． B
系统解析： B市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。
26． D
系统解析： D[解析]ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
27． C
系统解析： C根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。
28． B
29． A
30． A
31． C
32． D
33． A
34． B
系统解析： 8根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。故选B。
35． C
36． B
37． D
38． C
39． A
系统解析： A 网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A。
40． C
41． D
42． B
43． C
44． B
45． D
46． C
系统解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。
47． D
48． B
49． D
系统解析： D[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
50． A
51． B
52． A
53． C
54． B
55． D
56． D
57． B
系统解析： B[解析]个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。所以90×50%＝45（万元）。
58． A
59． B
系统解析： B[解析]ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误。
60． B
61． B
62． C
63． A
64． C
65． B
系统解析： “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”，“先贷款，后买车” 是“直客式”的运行模式。
66． A
67． D
68． D
系统解析： D银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。故选D。
69． B
系统解析： B个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18～60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。故选B。
70． D
71． D
72． B
系统解析：新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。
73． C
74． D
75． C
76． C
77． D
78． D
79． C
80． C
81． A
系统解析：【答案及解析】A根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款，A选项正确。故选A。
82． B
系统解析： B贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。故选B。
83． A
系统解析： A[解析]“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同～—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一银行放款——客户提车。
84． A
系统解析： A[解析]一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
85． A
86． C
87． B
系统解析：B[解析]在填写有关合同文本的过程中，要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
88． D
89． C
系统解析： C[解析]根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
90． A
多项选择题
91． A，B，C
92． A，B，D，E
系统解析： ABDE一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。故选ABDE。
93． A，B，C，D
94． A，B，C，D，E
系统解析： ABCDE [解析]借款人未按期还款的，贷款人应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
95． A，B，C，D
96． A，B，C，D，E
系统解析：【答案及解析】 ABCDE商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿以及其他情况等方面的调查意见，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。
97． A，B，C，D
98． A，B，C
99． A，B，C，D，E
100． A，B，C，D
系统解析：略
101． A，B，C，D，E
系统解析： ABCDE在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：确认借款人首付款已全额支付到位；借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件；需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕；对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续。五个选项均为贷款发放人应在贷款发放前落实的条件。故选ABCDE。
102． A，B，C
103． C，D，E
104． A，B，C，D
系统解析： ABCD 在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素；②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。故选ABCD。
105． A，B，C，D
106． A，D，E
系统解析： ADE[解析]B项：我国开办住房装修贷款业务的银行有些有特约的装修公司，借款人须与特约公司合作才可取得贷款，但有些银行则未作此项规定；C项：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自住用房的人民币担保贷款，而非信用贷款。
107． A，B，C
108． A，B，C，D，E
109． B，E
系统解析：【答案及解析】BE对项目的合法性审查包括对项目融资的合法性的调查和对项目销售的合法性的调查，BE选项正确。故选BE。
110． A，B，C，E
系统解析：【答案及解析】 ABCE这是不安抗辩权的概念。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。ABCE选项正确。故选ABCE。
111． A，B，C，D，E
112． A，B，C，D，E
系统解析： ABCDE[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。
113． A，B，C，D
114． A，B，D
115． A，B，C，D
116． A，D，E
【答案解析】：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
117． A，B，C，D
系统解析：借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施：借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的；担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力；借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。
118． A，C
119． A，B，C，D，E
120． A，B，C，D，E
121． B，C，D，E
系统解析： BCDE个人贷款客户需要满足的基本条件之一是：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含），A选项不选。故选BCDE。
122． A，B，C，D，E
123． A，B，C
124． A，B，C，D
系统解析： ABCD[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
125． A，B，D
126． A，C，E
系统解析：【答案及解析】 ACE对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察，ACE选项正确。故选ACE。
127． A，B，C，D
128． B，C，D
129． A，B，C
130． B，D，E
系统解析： BDE[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第11条规定，个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
据此可知，A项说法错误。应选BCDE。
判断题
131． 对
132． 错
系统解析： B征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
133． 对
系统解析： A个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18～60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。
134． 错
系统解析：信息的公开披露是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。建立信用披露制度，定期在大众传媒报道失信人员黑名单，使那些失信的人有所收敛。
135． 错
系统解析：错[解析]根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。分类的标准是根据贷款的性质，而不是贷款的发放对象。
136． 对
系统解析：办理商业助学贷款时，贷前调查人应调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效。
137． 对
138． 错
系统解析：错[解析]新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法，而不能等到还款日再确定还款方式。
139． 对
140． 错
141． 错
系统解析：错[解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。
142． 错
143． 错
系统解析：错[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
144． 对
145． 对
系统解析：对 [解析]对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求银行认可的评估机构重新评估。
