一、单项选择题
1．【答案】C。解析：存续着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人的干预，由计算机自动处理。
【专家点拨】整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。
2．【答案】A。解析：个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询。或直接向征信中心提出书面查询申请。
3．【答案】A。解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
4．【答案】B。解析：公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
5．【答案】A。解析：根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。
6．【答案】B。解析：下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
7．【答案】C。解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。
【专家点拨】目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
8．【答案】B。解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。
9．【答案】B。解析:新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。
10．【答案】B。解析：公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。
11．【答案】C。解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
12．【答案】D。解析：D项属于支付管理中的风险。
13．【答案】D。解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管：④档案的退回和销毁。
14．【答案】C。解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险有：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制；③抵押品执行的政策性限制。
15．【答案】D。解析：未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。
16．【答案】B。解析：网点营销是指银行在全国直接投资设立分支机构而构成的直接营销网，在网点机构的银行工作人员与客户面对面交易。由于银行产品和服务的特殊性，银行的营销以直接营销的渠道为主。
【专家点拨】目前，这种方式是银行信贷产品最重要的营销渠道，可被看作银行形象的栽体。
17．【答案】A。解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。
18．【答案】D。解析：小王可能获得的贷款最大额度为60x50%=30(万元)，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
19．【答案】B。解析：个人经营类贷款的特征包括：①贷款期限相对较短；②贷款用途多样，影响因素复杂；③风险控制难度较大。
20．【答案】B。解析：个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
21．【答案】D。解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力降低和还款意愿变化。
22．【答案】D。解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。
23．【答案】D。解析：个人教育贷款的特征为：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。
24．【答案】D。解析：国家助学贷款管理办法规定，借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。
25．【答案】B。解析：我国银行的营销组织职责与银行的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担不同职责。
【专家点拨】总行主要职责是管理；分行主要职责是区域市场的管理；支行主要负责实施具体营销。
26．【答案】B。解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装修和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
27．【答案】B。解析：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
【专家点拨】借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%。
28．【答案】B。解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
29．【答案】A。解析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限最长不得超过1年。
30．【答案】D。解析：外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。
31．【答案】B。解析：国家助学贷款的经办银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
32．【答案】C。解析：1999年，国家助学贷款业务的试点银行是中国工商银行。
33．【答案】C。解析：本题考查设备贷款的期限。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。
34．【答案】D。解析：出国留学贷款额度最低不少于10000元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。
35．【答案】C。解析：学费和住宿费贷款只能采用受托支付方式直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上，再由学校返还借款人；但生活费还可采取借款人自主支付的方式，划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。
36．【答案】B。解析：起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元(含)。
37．【答案】B。解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
38．【答案】C。解析：个人征信系统所收集的各类信息中，破产记录属于特殊信息的范畴。
39．【答案】C。解析：提供个人信用报告是有偿的。
40．【答案】D。解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。
41．【答案】A。解析：分层营销策略，是现代营销最基本的方法，该策略是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务，介于大众营销和一对一营销之间，研究的是某一层面所有的需求．用相对少的资源满足一批客户的需求。
42．【答案】A。解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行。开始发放住房贷款。
43．【答案】C。解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。
44．【答案】A。解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。
45．【答案】D。解析：个人信用贷款的贷款额度小，最高不超过100万元。
46．【答案】D。解析：下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。
47．【答案】C。解析：“合同签订的风险”属于贷款签约和发放中的风险环节出现的操作风险。
48．【答案】A。解析：由题意知，陈小姐每月所有债务支出与收入比：(2500+500)÷8000×100%=37．5%。
49．【答案】A。解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛的被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
50．【答案】C。解析：学生申请国家助学贷款时不需要提交担保人的资信证明。
51．【答案】A。解析：会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是甲贷乙用。
52．【答案】A。解析：A选项属于支付管理环节的主要风险点。
53．【答案】C。解析：在按月还息，按计划表还本的还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。
54．【答案】B。解析：本题考查无担保流动资金贷款的还款方式。选项ACD常用的还款方式是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。
55．【答案】A。解析：2004年8月，中国银行中标成为115所中央部署院校国家助学贷款业务的独家经办银行。
56．【答案】A。解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。
57．【答案】B。解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。
58．【答案】C。解析：合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则。每个申请人均由同一担保机构进行独立担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含)。合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。
59．【答案】D。
60．【答案】C。解析：商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料．在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。
61．【答案】B。解析：A、C两项，属于受理和调查中的风险点，D选项，属于支付管理环节的主要风险点。
62．【答案】A。解析：借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请。银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。
63．【答案】D。解析：2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款。
64．【答案】C。解析：商业助学贷款的贷款期限为在校学制年限加6年。
65．【答案】D。解析：D选项属于申请国家助学贷款应提交的材料。
66．【答案】C。解析：经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。
67．【答案】C。解析：C选项属于支付管理中的风险。
68．【答案】C。解析：个人经营类贷款的贷款期限通常为3～5年。
69．【答案】A。解析：借款人提前部分还款后，如需要调整贷款期限并相应调整分期还款额的，经办人应要求借款人按调整贷款期限提出申请，并按借款期限调整的规定办理。
70．【答案】D。解析：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
71．【答案】C。解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以上的，贷款首付比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房由申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知，王小姐首付应不低于20%，即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80%=105．6(万元)。
72．【答案】A。解析：A选项内容属于特殊信息。
73．【答案】B。解析：信用交易信息是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
74．【答案】A。解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息更正。
75．【答案】A。解析：个人信用贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；超过1年的，采取按月还本付息方式。
76．【答案】B。解析：贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。
77．【答案】B。解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
78．【答案】B。解析：借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%，因此小黄可以获得的贷款额度最高=90×50%=45(万元)。
79．【答案】B。解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。
80．【答案】B。解析：信用交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。所以B选项符合题意。
81．【答案】C。解析：C选项应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。
82．【答案】B。解析：申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任险证明。
83．【答案】C。解析：考查银行市场定位原则中的围绕目标。银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标．并且银行的定位应略高于银行自身能力与市场需求的对称点。
【专家点拨】这种定位就是一种隐合目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
84．【答案】B。解析：个人医疗贷款一般是由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
85．【答案】A。解析：政策风险是指由于政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化而导致的市场变动给商业银行带来的风险。由于政策风险来自银行业外部，因此单一银行无法避免，属于个人住房贷款中的系统性风险。所以A选项说法错误。
86．【答案】B。解析：商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。
87．【答案】D。解析：对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
88．【答案】A。解析：个人贷款市场定位过程中，追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。
【专家点拨】对于那些资产规模较小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。
89．【答案】B。解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。
90．【答案】A。解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
