一、单项选择题
1．【答案】C。解析：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一次贷后检查。所以A、B、D三项说法正确，C选项说法错误。
2．【答案】C。解析：C选项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。
3．【答案】B。解析：题干为银行营销管理的概念。
4．【答案】B。解析：在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法相比其他的方法比较有利。
5．【答案】B。解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。
【专家点拨】其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
6．【答案】A。
7．【答案】A。解析：个人质押贷款的风险较低，担保方式相对安全。
8．【答案】C。解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。
9．【答案】D。解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。
10．【答案】A。解析：现阶段由于缺乏征信体系、国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束，导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。
11．【答案】A。解析：《汽车贷款管理办法》第22条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。
12．【答案】A。解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。
13．【答案】B。解析：最重要的征信制度法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
14．【答案】D。解析：本题叙述的是组合还款法的定义。
15．【答案】B。解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
16．【答案】B。解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。
17．【答案】D。解析：A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
18．【答案】C。解析：保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。
19．【答案】D。解析：个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。D选项，属于贷后和档案管理环节中的风险。
20．【答案】C。解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：①认真审查客户信息资料的真实性。在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉。②详细调查客户的还款能力．了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款。③科学合理地确定客户还款方式，C选项不属于可采取的信用风险防控措施。
21．【答案】D。解析：从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法要小。
22．【答案】D。解析：除ABC外，个人征信系统所搜集的信息还包括信用交易信息。
23．【答案】B。解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。
24．【答案】D。解析：利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。一般可分为年利率、月利率和日利率。
25．【答案】A。解析：从岗位分，可分为产品经理、项目经理、关系经理三种。
26．【答案】D。解析：抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。
27．【答案】D。解析：公积金个人住房贷款的特征包括：①互助性；②普遍性；③利率低；④期限长。
28．【答案】A。解析：对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。
29．【答案】C。解析：承担公积金信贷风险的是公积金管理中心。
30．【答案】B。解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。
31．【答案】C。解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。
32．【答案】D。解析：银行市场环境分析的主要任务包括：①分析购买行为；②市场细分；③目标选择；④市场定位。
33．【答案】A。解析：银行市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标和突出特色。
34．【答案】D。解析：“直客式”个人贷款营销模式有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，全方位、立体式拓展业务。
35．【答案】D。解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。
36．【答案】C。解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。
37．【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。
38．【答案】B。解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。
39．【答案】B。
40．【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90%，贷款期限最长为5年。
41．【答案】B。解析：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延。最长不得超过1年。
42．【答案】C。解析：对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序，而不是直接交由贷款审批人处理。
43．【答案】A。解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
44．【答案】C。解析：“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
45．【答案】D。解析：借款人毕业去向不属于借款台账中记录的贷款信息。
46．【答案】D。解析：D选项，属于正常的流程。
47．【答案】B。解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
48．【答案】D。解析：D选项，指的是贷款人委托支付。
49．【答案】B。解析：A选项，应为原件或具有法律效力的复印件均可归档；C选项，应为移交和接管双方应填写清单，双方签字并登记有关信息；D选项，应为借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。
50．【答案】D。解析：对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。
51．【答案】C。解析：C选项，属于微观环境。
52．【答案】C。解析：处于补缺式地位的商业银行的特点是资产规模很小，提供的信贷产品较少。
53．【答案】D。解析：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤设立成本低；⑥严密的安全系统。
54．【答案】B。解析：品牌营销的要素包括：①质量第一；②诚信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。
55．【答案】B。解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念。
56．【答案】C。解析：次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
57．【答案】C。解析：企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉。
58．【答案】D。解析：五年期以下(含)个人住房公积金贷款利率为4%。
59．【答案】D。解析：用有价证券质押贷款的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为有价证券票面金额的90%。
60．【答案】D。
61．【答案】D。解析：自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。
62．【答案】B。解析：受理与调查的风险管理内容是严格贷款申请要求和勤勉履行尽职调查。
63．【答案】C。解析：银行营销人员的主力是客户经理。
64．【答案】A。解析：品牌是银行的核心竞争力。
65．【答案】A。解析：交叉营销策略是基于银行同客户的现有关系，向客户建议银行的其他产品。
66．【答案】D。解析：放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容包括合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况和提款申请是否与借款合同约定一致四个方面。
67．【答案】C。解析：银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作企业有房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。不包括会计事务所。
68．【答案】D。
69．【答案】A。解析：建造、翻建、大修住房的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所需费用的60%。
70．【答案】A。解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。
71．【答案】B。解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。
72．【答案】B。解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
73．【答案】C。解析：银行营销人员能力要求一般包括品质、技能和知识。
74．【答案】C。解析：银行的策略营销，又称营销策略，是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
75．【答案】B。解析：交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品。
76．【答案】D。解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。
77．【答案】D。解析：A选项，属于借款人的行为风险；B选项，属于借款人的还款能力风险；C选项，属于借款人的欺诈风险。
78．【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法。
79．【答案】C。解析：公积金管理中心基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。贷后审核、催收是承办银行的职责。
80．【答案】B。解析：个人汽车贷款的原则是设定担保，分类管理，特定用途。
81．【答案】D。解析：D项属于个人住房贷款特征。
82．【答案】A。解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
83．【答案】A。解析：借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。
84．【答案】C。解析：购房合同不属于贷前调查阶段的内容。
85．【答案】D。解析：不包括批发业务经理。
86．【答案】D。解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%。
87．【答案】B。解析：在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的。会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
88．【答案】D。解析：个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括信用记录良好。
89．【答案】B。解析：对以商住两用房名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，故本题将总额乘以此比例，可得出答案为66万元。
90．【答案】D。解析：对借款人的生产经营收入。应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
