参考答案及解析
一、单项选择题
1.A[解析]质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。
2.B[解析]个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整。
3.A[解析]题中叙述符合个人质押贷款定义，因此A为正确答案。
4.A[解析]个人质押贷款特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全;②时间短，周转快;③操作流程短;④质物范围广泛。
5.B[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
6.D[解析]对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。
7.B[解析]根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%。
8.B[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(万元)
9.D[解析]ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
10.B[解析]贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。
二、多项选择题
1.BE[解析]A项：经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;C项：借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;D项：经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表’’连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。
2.ABCDE[解析]个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况;②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。
3.ABCDE[解析]《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.ABCD[解析]E项个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保。
5.ABDE[解析]下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，贷款人提出延长期限经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原货款到期日基本上顺延，较长不得超过1年。
6.ABCDE[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。
7.ABDE[解析]申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);④各行规定的其他条件。C项个人信用贷款要求其申请人遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
8.ABCD[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。
9.BCD[解析]A项：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;E项：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
10.DE[解析]对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。
三、判断题
1.B[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
2.A[解析]个人质押贷款是借款人以自己拥有的合法有效、符合银行规定的质物出质向银行申请的贷款，借款人自己即为担保人，因而说其是贷款的一种担保方式。
3.B[解析]个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。
4.B[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
5.B[解析]在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。
6.B[解析]个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。
7.B[解析]对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。
8.B[解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。
9.B[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
10.A[解析]个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。
11.A[解析]个人信用贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，相对其他个人贷款产品而言期限较短。
12.A[解析]略
13.B[解析]对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。
14.A[解析]对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。
15.B[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
16.A[解析]发放抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度管理。借款人每次申请支用贷款时，必须查阅台账，对贷款额度和可用额度进行核实和确认。
17.B[解析]个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，其申请人需要提供银行认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任。
18.B[解析]根据有关规定，贷款银行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用。如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。
19.B[解析]个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
20.B[解析]各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1—3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定.
