第一章 个人贷款概述
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一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1．下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是( )。
A．该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
B．如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
C．该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止
D．即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用
2．( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
A．贷款本息
B．贷款价格
C．贷款余额
D．贷款额度
3．关于个人贷款的表述，错误的是( )。
A．个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
B．商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入
C．个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D．个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
4．下列关于个人贷款的表述，错误的是( )。
A．个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C．开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D．在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律
5．( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A．中国银行
B．中国建设银行
C．中国工商银行
D．中国农业银行
6．个人贷款按产品用途分类，不包括( )。
A．个人住房贷款
B．个人消费贷款
C．个人经营类贷款
D．个人信用贷款
7．下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是( )。
A．由银行向个人发放
B．申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C．贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D．用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款
8．个人信用贷款的特点不包括( )。
A．贷款额度小
B．准入条件严格
C．贷款风险较低
D．贷款期限短
9．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理制度。
A．信用评级
B．还款记录
C．风险限额
D．担保情况
10．经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过( )一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过( )
A．原贷款期限；3年
B．1年；原贷款期限
C．原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
D．1年；该贷款品种规定的最长贷款期限
11．( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A．固定利率
B．贷款利率
C．浮动利率
D．存款利率
12．个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是( )。
A．保证担保
B．信用担保
C．抵押担保
D．质押担保
13．下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是( )。
A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
B．个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款
C．个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
D．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
14．下列能做质押担保权利质物的是( )。
A．纪念币和邮票
B．债券
C．名人字画
D．发票
15．下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。
A．等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B．等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C．等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D．到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
16．我国利率体系的核心是( )。
A．固定利率
B．浮动利率
C．基准利率
D．市场利率
17．国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是( )。
A．公定利率
B．固定利率
C．浮动利率
D．法定利率
18．个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和( )。
A．价值稳定性
B．收益可预期性
C．权利排他性
D．可变现性
19．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是( )。
A．公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B．自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C．个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D．个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
20．下列不属于个人住房贷款的是( )。
A．个人商用房贷款
B．公积金个人住房贷款
C．自营性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
21．应收账款可用于申请( )。
A．抵押贷款
B．质押贷款
C．保证贷款
D．信用贷款
22．根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是( )。
A．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C．抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
23．根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是( )。
A．国债
B．提单
C．可以转让的基金份额
D．应付账款
24．下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是( )。
A．中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
B．保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
C．个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D．抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任
25．借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为( )元。
A．7989 62
B．7512．63
C．7216．44
D．7631．67
26．个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是( )。
A．等额本息还款法
B．等比递增还款法
C．到期一次还本付息法
D．等额本金还款法
27．个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括( )。
A．家用电器购买款
B．相关的装修材料和厨卫设备款
C．家庭装潢款
D．维修工程的施工款
28．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是( )。
A．采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B．等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C．等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D．从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
29．贷款额度是指( )。
A．借款人每月需要偿还的金额
B．银行想给借款人的额度
C．贷款抵押物的评估价值
D．银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
30．一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是( )。
A．等额本息还款法
B．等比累进还款法
C．等额本金还款法
D．到期一次还本付息法
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1．下列关于利率的表述，正确的有( )。
A．如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B．利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
C．低于基准利率为利率下浮
D．高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
E．以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
2．下列关于个人贷款分类的表述，正确的有( )。
A．个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
B．个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
C．个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D．个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％
E．在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
3．个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为( )。
A．申请人所购财产价值提供的担保额度
B．商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额
C．人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定
D．申请人的资信情况
E．申请人所处的区域
4．个人贷款的特征有( )。
A．风险水平较低
B．还款方式灵活
C．贷款便利
D．收益水平较高
E．贷款品种多、用途广
5．下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有( )。
A．贷款用途单一
B．借款申请人无任何不良信用记录
C．一次授信，循环使用
D．先授信，后用信
E．借款人无需提供贷款使用用途证明
6．下列关于个人保证贷款的说法，正确的有( )。
A．其保证人必须具备代位清偿力
B．出现纠纷可通过法律程序进行解决
C．个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
D．如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
E．整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
7．下列关于等额本息还款法的特点，正确的有( )。
A．贷款期内偿还的利息逐月递减
B．贷款期内偿还的本金逐月递减
C．贷款期还款额度逐月递增
D．贷款期内每月还款额度相等
E．当利率调整时，需要重新计算每月还款额
8．下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有( )。
A．应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
B．贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定
C．合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
D．合同利率应与法定贷款利率一致
E．合同利率在借款合同中载明
9．关于抵押担保的表述，正确的有( )。
A．抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B．借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C．借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D．一般需要到相关部门办理抵押登记
E．借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
10．下列关于个人贷款利率的表述，错误的有( )。
A．个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
B．贷款利率=利息额／本息之和
C．一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
D．国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
E．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
11．根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有( )。
A．国家机关
B．公立学校
C．公立医院
D．有法人授权的企业法人分支机构
E．企业法人的职能部门
12．签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括( )。
A．代理人
B．介绍人
C．担保人
D．银行
E．借款人
13．个人贷款的意义有( )。
A．个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源
B．个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用
C．个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用
D．个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用
E．个人贷款可以帮助商业银行分散风险
14．个人质押贷款的特点包括( )。
A．质物范围广泛
B．贷款风险较低
C．操作流程短
D．时间长、周转慢
E．担保方式相对安全
15．下列选项中属于个人贷款产品要素的有( )。
A．还款方式
B．贷款条件
C．贷款额度
D．贷款期限
E．贷款对象
16．下列关于担保方式的表述，正确的有( )。
A．质押担保分为动产质押和权利质押
B．保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人
C．保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为
D．抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
E．除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人
17．等比累进还款法分为( )。
A．等比递增还款法
B．等额递增还款法
C．等比递减还款法
D．等额递减还款法
E．阶梯还款法
18．关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有( )。
A．按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B．根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C．国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E．申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游 公司
19．下列关于个人住房贷款的说法，错误的有( )。
A．贷款还款期限越长越好
B．等额本金还款法优于等额本息还款法
C．相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D．公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策
E．个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
20．下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。
A．贷款期内每期等额偿还本金
B．贷款期内还款额度逐月递增
C．贷款期内偿还的利息逐月递增
D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
21．下列关于个人贷款特征的说法，正确的有( )。
A．贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广
B．为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松
C．各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
D．各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利
E．各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种
22．下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。
A．公积金个人住房贷款带有较强的政策性
B．商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴
C．公积金个人住房贷款不以盈利为目的
D．公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策
E．已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款
三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。( )
2．个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。( )
3．贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。( )
4．个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。( )
5．个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。( )
6．个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。( )
7．个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。( )
8．个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。( )
9．期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。( )
10．如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。( )
11．个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。( )
12．个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。( )
13．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。( )
14．组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )
15．客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。( )
16．个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。( )
17．商业助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。( )
18．一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。( )
19．个人质押贷款的周转速度相对较慢。( )
20．个人质押贷款一般在网上办理。( )
21．利率一般可分为年利率、季利率、月利率和日利率。( )
22．贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。( )
23．贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。( )
24．借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。( )
25．等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)X月利率。( )
一、单选题
1B 2D 3B 4D 5B
6D 7B 8C 9C 10C
11B 12B 13A 14B 15D
16C 17D 18D 19C 20A
21B 22C 23D 24C 25C
26D 27A 28A 29D 30A
二、多选题
1BD 2ABDE
3ACD 4BCE 5CD 6ABCDE
7ADE 8ABE 9BCD 10AB
11ABCE 12CDE 13ABCDE 14ABCE
15ACDE 16 ABC 17AC 18BC
19ABD 20AE 21CDE 22AC
三、判断题
1B 2B 3A 4B 5B 6B 7A
8B 9B 10A 11 A 12A 13B 14B 15B
16B 17B 18A 19B 20B 21B 22B 23B 24B 25B
