二、多项选择题
1．ACDE【解析】为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。
2．ABCE【解析】银行应加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：(1)具有合法、合规的经营资质；(2)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；(3)内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；(4)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。
3．AD【解析】个人汽车贷款合作机构的管理内容包括：(1)汽车经销商的欺诈风险；(2)合作机构的担保风险。
4．ABC【解析】产品经理和品牌经理是产品型营销组织结构应建立的组织制度。
5．ABCD【解析】银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等。
6．BC【解析】中国银行、中信银行等开办了专门面向出国留学学生的留学担保贷款，这些尝试都为个人教育贷款业务的健康发展积累了有益的经验。
7．ABCDE【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
8．ABCD【解析】抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。
9．ABCE【解析】商业助学贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。
10．BCD【解析】不同种类的个人住房贷款利率不同，因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低，但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，因此E错误。
11．ABCDE【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。
12．ABDE【解析】略。
13．CDE【解析】个人征信系统的录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取。
14．ABCDE【解析】略。
15．ABCDE【解析】借款所购车辆为二手车，需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的“机动车辆登记证”和车辆年检证明等。
16．ACD【解析】个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可；出现纠纷可通过法律程序进行解决，处置程序较为简便，因此，选项BE错误。
17．ABCDE【解析】略。
18．ABCE【解析】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：(1)抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性，抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性等；(2)贷款抵押手续办理的相关程序应规范；(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。选项D在实际操作中并没有要求特别注意，应该排除。
19．ABCD【解析】略。
20．ABCDE【解析】个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
21．BE【解析】个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
22．ACDE【解析】贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
23．ACE【解析】个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
24．ABE【解析】等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
25．ABCDE【解析】五个选项均是开展个人贷款业务的积极意义。
26．ABCD【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
27．ABCDE【解析】略。
28．ABD【解析】个人汽车贷款的合作机构的担保包括：保险公司的履约保证保险、汽车经销商的保证担保、专业担保公司的第三方保证担保。
29．ABCDE【解析】个人住房贷款的要素包括：(1)贷款对象；(2)贷款利率；(3)贷款期限；(4)还款方式；(5)担保方式；(6)贷款额度。
30．ABCDE【解析】个人贷款业务的意义表现为：(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：第一，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源；第二，个人贷款业务可帮助银行分散风险。(2)对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有五个方面的积极意义：第一，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；第二，对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；第三，对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；第四，对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义；第五，对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
31．CDE【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、计算机、家具、健身器材、乐器等。
32．ABCDE【解析】略。
33．ABCE【解析】银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统性风险，而且有利于把握宏观经济形势、有利于掌握微观情况、有利于发现商业机会。
34．ABCDE【解析】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
35．ACE【解析】贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。
36．ABCDE【解析】略。
37．ABCDE【解析】在个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：(1)个人住房贷款品种介绍；(2)申请个人住房贷款应具备的条件；(3)申请个人住房贷款需提供的资料；(4)办理个人住房贷款的程序；(5)个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；(6)获取个人住房贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；(7)个人住房贷款经办机构的地址及联系电话；(8)其他相关内容。
38．ABCDE【解析】出国留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。借款人申请出国留学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)年满l8周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；(2)贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁；(3)应具有可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定住所、稳定职业和收入来源；(4)借款用途为出国留学教育消费；(5)借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；(6)应持有拟留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明和已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照；(7)贷款银行要求的其他条件。
39．ABCD 【解析】个人住房贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：(1)合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白，，字样的印章。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。
40．ABCDE【解析】公积金个人住房贷款的要素包括：(1)贷款对象；(2)贷款利率；(3)贷款期限；(4)还款方式；(5)担保方式；(6)贷款额度。
三、判断题
1．B【解析】在实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
2．B【解析】“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。
3．B【解析】除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
4．B【解析】个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
5．B【解析】贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
6．B【解析】个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
7．B【解析】个人教育贷款是作为支持教育事业发展的政策性举措推出的，对促进教育事业发展、提高国民素质具有重要作用，因此，个人教育贷款业务的发展会得到国家政策的支持，如国家以承担部分利息的方式对国家助学贷款进行补贴。所以，题中所述的“国家助学贷款的利息全部由财政补贴”的说法是错误的。
8．B【解析】银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
9．B【解析】银行市场细分策略，主要包括集中策略和差异性策略。
10．A【解析】管理是在特定环境下，为实现组织目标而对组织资源进行计划、组织、领导与控制的系统过程。从这个角度看，营销管理同样是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程，只是管理范畴与管理目标不同。
11．B【解析】合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。
12．B【解析】对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。
13．B【解析】银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。
14．B【解析】集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。
15．A【解析】略。
