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第三章 个人贷款管理
【视频考点讲解】
一、单项选择题
1．关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。
A．贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况
B．经贷款人同意，个人贷款可以展期
C．一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
D．对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组
2．按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（ ）。
A．公信类合作方
B．中介服务类合作方
C．技术支持类合作方
D．担保类合作方
3．反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（ ）。
A．不良资产率
B．不良贷款拨备覆盖率
C．贷款迁徙率
D．风险运营效率
4．放款执行部门首先应独立于（ ），以避免利益冲突。
A．申贷执行部门
B．贷款担保部门
C．前台营销部门
D．审核部门
5．个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（ ）。
A．个人贷款品种介绍
B．个人贷款经办机构的注册资本
C．办理个人贷款的程序
D．申请个人贷款需提供的资料
6．对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（ ）。
A．贷款受理人
B．贷前调查人
C．贷款人
D．催款人
7．个人贷款申请应具备的条件不包括（ ）。
A．借款人具备还款意愿
B．借款用途明确合法
C．借款币种必须为人民币
D．借款人信用状况良好
8．通过（ ）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A．电子银行
B．电话银行
C．现场咨询
D．窗口咨询
9．关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（ ）。
A．确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B．确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
C．尽量缩短审批时间，并提高贷款金额
D．严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度
10．个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是（ ）。
A．模型分析法
B．专家判断法
C．信用评分法
D．风险来源分析法
11．下列关于专家判断法，说法错误的是（ ）。
A．随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多
B．专家判断法实施的效果很不稳定
C．运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
D．专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长
12．贷款调查应以（ ）为主、（ ）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A．实地调查；间接调查
B．直接调查；间接调查
C．间接调查；实地调查
D．实地调查；问卷调查
13．贷款人应要求借款人以（ ）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A．公开形式
B．书面形式
C．口头形式
D．正式形式
14．社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（ ）。
A．合作机构的信用状况
B．合作机构的偿债能力
C．合作机构的管理水平
D．合作机构的业界声誉
二、多项选择题
1．贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（ ）。
A．监督贷款资金按用途使用
B．对借款人账户进行监控
C．强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
D．对贷款人账户进行监控
E．明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
2．出现（ ）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C．贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
D．借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人
E．法律法规规定的其他情形的
3．贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查。
A．完整性
B．合理性
C．合法性
D．准确性
E．收益性
4．受托支付的支付控制需要明确的基本要求有（ ）。
A．借款人的客体资格要求
B．借款人应提交材料的要求
C．贷后跟踪要求
D．还款来源明确合法要求
E．支付审核要求
5．银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（ ）。
A．现场咨询
B．培训讲座
C．电话银行
D．窗口咨询
E．业务宣传手册
三、判断题
1。个人贷款业务中，在对借款人的调查中不包括还款来源。（ ）
2．个人贷款可以采用贷款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易对象支付。（ ）
3．根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。（ ）
4．商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（ ）
