初级银行从业《个人贷款》历年考点例题：第五章 个人消费类贷款
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第一节个人汽车贷款
考点1基础知识
单选：个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（ ）年。
A．3
B．5
C．1
D．10
【答案】B。解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
考点2贷款的受理与调查
多选：个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（ ）。
A．如借款所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的《机动车辆登记证》
B．如借款所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议
C．涉及保证担保的．需保证人出具国家提供担保的书面承诺
D．由汽车经销商出具的购车意向证明
E．借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料
【答案】ABCDE。解析：除A、B、C、D、E五项外，申请个人汽车贷款时，借款人还必须提供的申请材料清单有：①银行认可的借款人还款能力证明材料；②以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明，贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；③购车首付款证明材料；④贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。
考点3贷款的审查与审批
单选：个人汽车贷款的贷款人应根据（ ）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A．真实性
B．合规性
C．审慎性
D．完整性
【答案】C。解析：本题考查的是贷款审批的定义。
考点4贷款的签约与发放
单选：个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要内容中不包括（ ）。
A．确保借款人首付款已部分支付或到位
B．需要办理保险、公证等手续的．有关手续已经办理完毕
C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D．对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
【答案】A。解析：选项A应为确保借款人首付款已全部支付或到位。
考点5支付管理
多选：受托支付的操作要点包括（ ）。
A．明确借款人应提交的资料要求
B．明确支付审核要求
C．完善操作流程
D．合理确定流动资金贷款的受托支付标准
E．要合规使用放款专户
【答案】ABCDE。
考点6贷后管理
单选：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（ ）。
A．贷款本息
B．贷款利息
C．贷款违约金
D．贷款本金
【答案】A。解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
考点7合作机构管理
多选：汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（ ）。
A．个人征信体系尚待完善
B．商业银行对借款人的资信状况较难评价
C．汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
D．商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
E．汽车贷款多以信用方式为担保方式
【答案】ABCD。解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限．其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。
考点8操作风险管理
单选：个人汽车贷款审查和审批中的主要操作风险不包括（ ）。
A．业务不合规，业务风险与效益不匹配
B．不按权限审批贷款．使得贷款超授权发放
C．审批人对应审查的内容审查不严
D．未对贷款使用情况进行跟踪调查
【答案】D。解析：D项属于贷后管理环节中的风险。
考点9信用风险管理
多选：个人汽车贷款中．信用风险的防控措施主要包括（ ）。
A．严格审查客户信息资料的真实性
B．详细调查客户的还款能力
C．科学合理地确定客户还款方式
D．坚持与借款人面谈的原则
E．在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况
【答案】ABCDE。
第二节个人教育贷款
考点10个人教育贷款的含义和分类
单选：个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。
A．在读学生
B．即将就读的学生
C．在读学生的直系亲属
D．在读学生的法定监护人
【答案】B。解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。即将就读的学生还没有真正开始学习生活．因此不会有就学资金需求。因而不能成为个人教育贷款发放的对象。
考点11个人教育贷款的特征
单选：下列关于个人教育贷款的说法．不正确的是（ ）。
A．个人教育贷款具有社会公益性．政策参与程度较高
B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
【答案】D。解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生。而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。
考点12个人教育贷款的发展历程
单选：1999年，有关部门开办国家助学贷款业务，首先以（ ）为试点。
A．中国工商银行
B．中国银行
C．中国农业银行
D．中国建设银行
【答案】A。解析：1999年我国开始的国家助学贷款首先在中国工商银行进行试点。
考点13贷款要素
判断：商业助学贷款的额度不能超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A。解析：加深对商业助学贷款的贷款额度的认识。
考点14贷款的受理与调查
单选：借款人申请商业助学贷款的条件是（ ）。
A．应无不良信用记录,不良信用等行为评价标准由贷款银行制订
B．家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用
C．学习刻苦,能够正常完成学业
D．诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为
【答案】A。
考点15贷款的审查与审批
判断：商业助学贷款的贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性和真实性审查。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A。
考点16贷款的签约与发放
单选：贷款发放的具体流程包括（ ）。
A．落实贷款发放条件→开户放款→放款通知
B．落实贷款发放条件→出账前审核→开户放款
C．出账前审核→开户放款→放款通知
D．出账前审核→落实贷款发放条件→放款通知
【答案】C。解析：贷款发放的具体流程为：出账前审核→开户放款→放款通知。
考点17支付管理
判断：发放国家助学贷款时．学费和住宿费贷款按合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B。解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划入有关账户。
考点18贷后管理
多选：商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（ ）。
A．借款人基本信息
B．账号
C．贷款余额
D．还款方式
E．担保方式
【答案】BCDE。解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。
考点19操作风险管理
多选：在个人教育贷款的业务流程中，可能产生操作风险的有（ ）。
A．借款人身份弄虚作假
B．第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D．合同制作不合格
E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
【答案】ABCDE。
考点20信用风险管理
单选：国家助学贷款信用风险的防控措施不包括（ ）。
A．建立和完善防范信用风险的预警机制
B．完善银行个人教育贷款的催收管理系统
C．防止因担保人主体不合法导致保证合同无效
D．在全社会建立有效的信息披露机制
【答案】C。
第三节其他个人消费类贷款
考点21其他个人消费类贷款
单选：个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（ ）。
A．半年以内,最长不超过2年
B．一年以内,最长不超过2年
C．一年以内,最长不超过3年
D．两年以内,最长不超过3年
【答案】C。解析：根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内,最长为3年(含3年)。
