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一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题 银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。
A．内部操作风险损失；发生频率
B．风险管理风险损失；发生环节
C．内部控制风险损失；发生环节
D．合规管理风险损失；发生时间
参考答案：A
参考解析：A银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。
第2题《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行（ ）。
A．必须自行估计每笔债项的违约损失率
B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
参考答案：C
参考解析：实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，而实施内部评级初级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。
第3题 我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。
A．技术创新
B．合规问题
C．管理问题
D．风险监管
参考答案：B
参考解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。根据调查分析，违规操作、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80％，这说明我国商业银行内部控制存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此，培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。
二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的五个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第91题 集团法人客户的信用风险包括（ ）。
A．内部关联交易频繁
B．连环担保十分普遍
C．真实财务状况难以掌握
D．系统性风险较高
E．风险识别和贷后管理难度大
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。
第92题 关于商业银行声誉风险管理的方法，下列说法正确的是（ ）。
A．高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训
B．制定声誉风险管理应急机制C．及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素
D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构和人文环境
E．通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：商业银行声誉风险管理的方法，包括高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训、制定声誉风险管理应急机制、及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素、与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构和人文环境、通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险等。
第93题 下列属于风险转移的有（ ）。
A．不同信用等级的贷款人实行差别定价
B．备用信用证
C．商业银行参加存款保险
D．信用担保
E．利用远期利率协议规避未来利率波动风险
参考答案：B,C,D,E
参考解析：风险转移是对风险造成的损失的承担的转移，在国际货物买卖中具体是指原有卖方承担的货物的风险在某个时候改归买方承担。A项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。
三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。)
第131题 假设人民币外币外汇看涨期权的即期汇率Delta为0．4，这表示当期汇率变动一个小量时，该期权价格变动约为这个小量的40％。 （ ）
参考答案：对
参考解析：假设人民币外币外汇看涨期权的即期汇率Delta为0．4。这表示当期汇率变动一个小量时，该期权价格变动约为这个小量的40％。
第132题 远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买入的远期合约头寸。 （ ）
参考答案：错
参考解析：应为买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。
第133题 信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 （ ）
参考答案：错
参考解析：信用风险是给债权人或金融产品持有人造成经济损失。
