银行从业资格认证考试公共基础科目-试卷二

　　32．衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ ）。
　　A．资产收益率
　　B．资本收益率
　　C．银行利润率、市盈率
　　D．非利息净收入率
　　E．普通股每股盈余、普通股、每股股利、每股净资产
　　答案：ABCD
　　解释：衡量商业银行盈利能力的指标主要有销售回报指标和投资回报指标两类，销售回报指标包括毛利率、经营利润率等，投资回报指标包括资产回报率、净资产收益率等。

　　33．中国银行业监督管理委员会由国务院授权，统一监督管理（ ）。
　　A．银行
　　B．金融资产管理公司
　　C．信托投资公司
　　D．非存款类金融机构
　　E．其他存款类金融机构
　　答案：ABCE
　　解释：银监会不监管非存款类金融机构

　　34．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列（ ）措施。
　　A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
　　B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
　　C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
　　D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
　　E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
　　答案：AC
　　解释：见《银行业监督管理法》第四十条规定。

　　35．银行业金融机构符合（ ）情形，才可由人民法院依法宣告破产。
　　A．银行业金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，可能严重危害金融秩序、损害社会公众利益
　　B．银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益
　　C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力或者有明显丧失清偿能力可能
　　D．国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请
　　E．银行业金融机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请
　　答案：CD
　　解释：见《破产法》第二条规定。

　　36．下列措施中属于银行业监督管理机构的监督管理措施的有（ ）。
　　A．干预银行业金融机构的经营管理
　　B．审慎性监督管理谈话
　　C．强制风险披露
　　D．查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
　　E．对银行业金融机构进行信用评级
　　答案：BCD

　　37．存款业务的基本法律要求有（ ）。
　　A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
　　B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
　　C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
　　D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
　　E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
　　答案：ACDE
　　解释：B中应为未经国务院银行业监督管理机构批准。

　　38．利率违法行为的表现形式有（ ）。
　　A．擅自提高存、贷款利率
　　B．擅自降低存、贷款利率
　　C．变相提高或降低存、贷款利率
　　D．擅自以高利率发行债券
　　E．变相以高利率发行债券
　　答案：ABCDE

　　39.（ ）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
　　A．转账凭条
　　B．存款凭条
　　C．进账单
　　D．存单
　　E．提单
　　答案：CD
　　解释：存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

　　40．商业银行关系人包括（ ）。
　　A．商业银行的董事
　　B．商业银行的管理人员
　　C．信贷业务人员
　　D．商业银行的董事投资的公司
　　E．商业银行监事的近亲属
　　答案：ABCDE
　　解释：商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

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