2010银行从业资格考试《公共基础》标准预测试卷

　　三、判断题

　　1A

　　2B【解析】《银行业从业人员职业操守》并不是强制的法律法规，但它是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。

　　3B【解析】五级分类法以贷款的风险程度为标准，实际上是对贷款的经济价值作出判断，它不同于会计数据，因此有一定的主观判断因素。但是其优点也是明显的，是一种事前管理的方法，更为科学合理，同时也是一种动态的过程管理。我国传统的“一逾双呆分类法”以贷款期限为标准，简单易行，便于操作，便于操作，但它是一种事后管理，对银行发现和处理问题贷款不利。

　　4B【解析】银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;(2)礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;(3)礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。尽管该从业人员是用自己的钱请客户去旅游，但是他违背了收送礼物的第二原则，故这也属于不正常的营销手段。

　　5B【解析】此题的问题是自相矛盾。通过内部模型来识别、计量和监控风险是定量分析的方法，而非定性。随着金融市场不断发展，越来越多的金融创新、金融问题也越来越错综复杂。要实现有效的风险管理，仅仅是进行定性分析是不够的。在管理过程中，我们通过内部模型来进行定量分析，识别、计量风险最后加以监控。

　　6B【解析】零息债券在债券期限内不支付利息，但是投资人在购买时以票面金额的一定折价进行，到期偿还全部票面值。所以说零息债券的利息是到期日支付，利息的数量则是债券本金与购买价格之差。

　　7B【解析】风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告。

　　8A 9A

　　10B【解析】监管谈话、非现场监管和现场监管是银行业监督管理机构实施监管职能的三种方式，是并列的，监管者询问金融机构工作人员是现场监管的内容，与监管谈话是不同的，监管谈话的对象是董事和高级及管理人员。

　　11B【解析】根据我国《商业银行法》结算方面的有关规定，除非有法律规定或者事先与客户有合同约定外，银行不得翻译片对冲客户的存款账户与贷款账户，也不得用客户预受定金货款对冲该客户到期的银行欠款。

　　12A

　　13B【解析】应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

　　14B【解析】采取紧缩性的财政政策，应是减少政府开动，增加税收，而不是减少税收。减税的结果起不到紧缩的作用，相反会刺激投资和消费。

　　15A

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