2010年下半年银行从业资格考试公共基础密（二）答案及解析
一、单项选择题
1.C「解析」存款关系是存款人与商业银行之间的债权债务关系。
2.D「解析」在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
3.B「解析」根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于承诺。
4.B「解析」现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种。
5.A「解析」股票和债券是不一样的。
6.B「解析」A合法性原则是商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。C统一授权原则是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。D诚实信用原则是商业银行开展授信业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
7.C「解析」借款人的权利：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向贷款人的上级和中国人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
8.C「解析」注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。
9.A「解析」参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为民事权利主体。
10.D「解析」D属于法人。
11.B「解析」l995年《中华人民共和国中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央锿行以法律形式被确定下来。中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。
12.C「解析」民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。一般是单方面的。
13.C「解析」代理活动涉及三方主体，即代理人、被代理人和第三人。
14.D「解析」根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，"按照分类指导、’一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性银行业务要实行公开透明的招标制".
15.B「解析」北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。
16.C「解析」国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
17.B「解析」1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准没立的第一家外资银行代表处。
18.D「解析」设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记。
19.C「解析」公司成立的日期是公司营业执照签发的日期。
20.D「解析」D是董事会的职能。
二、多项选择题
1.ABDE「解析」C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。
2.ACD「解析」发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。
3.ABCD「解析」外汇不属于金融衍生产品。
4.ACE「解析」Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。
5.CE「解析」风险识别包括感知风险和分析风险。
6.AC「解析」商业银行的资本分为核心资本和附属资本。
7.ABC「解析」我国商业银行的所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。
8.ABC「解析」《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
9.AC「解析」银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。
10.AC「解析」贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款入没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
11.ABCE[解析」商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。
12.BCE「解析」收入、费用和利润反映了企业经营成果。
13.ABE「解析」C、D不属于流动资产。
14.ABDE「解析」C不属于免于报告的交易。
15.ACD「解析」金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内控制度；②建立客户身份识别制度；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；④金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
16.BC「解析」调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。
17.AC「解析」从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。
18.ABDE「解析」单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
19.ACDE「解析」汇率是外汇专用的。
20.ABCD「解析」违约责任的承担形式：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。
三、判断对错题1.×「解析」外资银行包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。
2.×「解析」企业集团公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
3.×「解析」国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的"居民"是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
4.×「解析」资本充足率=（资本一扣除项）÷（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）
5.×「解析」机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更。
6.√「解析」这是汽车金融公司的业务之一。
7.√「解析」中央银行买卖证券的目的是为了实现国家的货币政策目标。
8.√「解析」个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转，属于大额交易。
9.×「解析」伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以真货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。
10.√「解析」合同生效后就已经具有法律约束力，不履行就违反了我国《合同法》的有关规定。
11."解析」与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
12.×「解析」法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，不是个人。
13.√「解析」法人成立的要件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。
14.×「解析」银行从业人员要尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁
15.×「解析」这项规定违反了保护商业秘密和客户隐私的要求。
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