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2012年银行从业资格考试公共基础第八章预测试题

来源:233网校 2012-04-28 09:13:00

本章预测试题参考答案及解新
一、单项选择题
1. B[解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征,如果某种金融行为并没有违反金融管理法规,则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此,违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础
2. B[解析]出售、购买、运输假币罪的犯罪主体为年满16周岁具有辨认控制能力的自然人,其 中,购买假币罪中的主体不能为金融工作人员,否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
3. D[解析]伪造货币罪是指违反货币管理法规,依照货币的式样,制造假货币冒充真货币的行为,因此伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
4.D[解析]非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信:用证或其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。因此,本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管。理制度。
5. A [解析]职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为已有,数额较大的行为。
6.D[解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失,行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务,也可能是对结果有所认识,但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免
7. C [解析]购买假币罪中的主体不能为金融工作人员,否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
8. A[解析]A选项所述将抵押物重复担保进行贷款,属于贷款诈骗行为。B选项属于银行与企业协商贷款合同,但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为,但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为,并没有从银行诈骗贷款。
9.D[解析]A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。8选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。
10.B[解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。A、C选项所述行为皆为合法行为。D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定,尚未触犯《刑法》。
11.A[解析]张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单,犯了伪造金融票证罪。
12.A[解析]金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的,故A选项的说法错误,B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位,故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规,非法从事货币资金融通活动,危害国家金融管理秩序,情节严重的行为,故D选项的说法正确。
13.C[解析]信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。
14.B[解析]A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪,B项属于合法经营,C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪,D项行为构成金融诈骗罪。
15.B[解析]伪造、变造金融票证罪的行为主要有:(1)伪造、变造汇票、支票、本票;(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;
《4)伪造信用卡。故B选项符合题意。
16.A[解析]金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序,是国家经济发展、政治稳定的重要基础。故A选项正确。
17.D[解析]A项所述行为构成伪造货币罪,B项所述行为构成非法吸收公众存款罪,C项所述行为构成非法出具金融票证罪。本题正确答案为D。
18.C[解析]金融犯罪,是指行为人违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序,使公私财产权利遭受严重损失,根据《刑法》规定应受惩罚的行为。ABD选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。
19.A[解析]金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。故A选项正确。
20.c[解析]持有、使用假币罪,是指违反货币管理法规,明知是伪造的货币而持有、使用,数额较大的行为。
21.A[解析]伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。非法出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本题所述为伪造、变造金融票证罪。
22.C[解析]使用假币可以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以非法的方式使用,如用于赌博等。故ABD均属于使用假币的范畴。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。
23.B[解析]根据《刑法》第196条的规定,犯信用卡诈骗罪,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。故B选项正确。
24.D[解析]信用卡诈骗罪主体是一般主体,仅为自然人,单位不构成本罪。票据诈骗罪主体是
一般主体,包括自然人和单位。故D选项正确。
25.D[解析]从广义上说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证,但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证,则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗,构成犯罪的,不构成金融凭证诈骗罪,而应构成票据诈骗罪。
26.C[解析]贪污罪,是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员,利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
27.A[解析]《刑法》第383条规定:“对犯贪污罪的,根据情节轻重,分别依照下列规定处罚:
(一)个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处死刑,并处没收财产。
(二)个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产。
(三)个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的,处七年以上十年以下有期徒刑。个人贪污数额在五千元以上不满一万元,犯罪后有悔改表现、积极退赃的,可减轻处罚或者免予刑事处罚,由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。
(四)个人贪污数额不满五千元,情节较重的,处二年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。 对多次贪污未经处理的,按照累计贪污数额处罚 。”
本题正确答案为A。
28.B[解析]参见第27题解析。
29.A [解析]职务侵占罪与挪用资金罪的主体均为特殊主体,即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。因此,BD选项错误。挪用公款罪不具有非法将财物占为已有的主观意愿,因此C 项不正确。本题正确答案为A。
30.A[解析]司法实践中,对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:挪用本单位资金数额在1 万元至3万元以上,超过3个月未还的;挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上,进行营利活动的; 挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上,进行非法活动的。故A选项正确。

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