参考答案
一、单项选择题
1．【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。
2．【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。
3．【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。
4．【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。
5．【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。
6．【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。
7．【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。
8．【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。
9．【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。
10．【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。
11．【答案及解析】B 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。
12．【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。
13．【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。
14．【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。
15．【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。
16．【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。
17．【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。
18．【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。
19．【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。
20．【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。
21．【答案及解析】B合同成立需要具备要约和承诺阶段。故选B。
22．【答案及解析】D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。
23．【答案及解析】C逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。
24．【答案及解析】B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。
25．【答案及解析】C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。
26．【答案及解析】C境内机构原则上可开立l个经常项目外汇账户。故选C。
27．【答案及解析】C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。
28．【答案及解析】A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误．；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。
29．【答案及解析】B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。
30．【答案及解析】A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。
31．【答案及解析】A《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。故选A。
32．【答案及解析】B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。
33．【答案及解析】C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权归属于中国银行业协会。故选C。
34．【答案及解析】D商业银行破产财产分配顺序：清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款本金和利息——企业存款本金和利息。故选D。
35．【答案及解析】B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。
36．【答案及解析】D向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款 人的限制。故选D。
37．【答案及解析】B A选项中的外部监督是第二支柱；C选项中的市场约束是第三支柱；D 选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选B。
38．【答案及解析】B定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选B。
39．【答案及解析】C福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇 票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。
40．【答案及解析】C境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交 易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。
41．【答案及解析】B制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。
42．【答案及解析】8境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采 用美元核定，A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。
43．【答案及解析】C经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民 币业务)。A选项中的外国银行代表处不是营业性机构；B选项中的外国银行分行可以经营部分或 者全部外汇业务，以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。故选C。
44．【答案及解析】B资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选B。 45．【答案及解析】B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。
46．【答案及解析】D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。
47．【答案及解析】C票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有 票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。故选C。
48．【答案及解析】A 2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作。故选A。
49．【答案及解析】A银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进 行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。
50．【答案及解析】A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开 户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。
51．【答案及解析】B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007 年10月1日实施。故选B。
52．【答案及解析】A A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护； BCD选项均正确。故选A。
53．【答案及解析】B A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的 管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。故选B。
54．【答案及解析】B 贴现额一l 000×(1—5％×36÷360)一995(万元)。故选B。
55．【答案及解析】A伪造货币罪侵犯的客体是国家货币管理制度，既包括国家对本国货币 的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选A。
56．【答案及解析】A A选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供；B 选项属于客户隐私；CD选项均属于内幕信息。根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。故选A。
57．【答案及解析】D 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故选D。
58．【答案及解析】D题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。
59．【答案及解析】C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、．代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。
60．【答案及解析】D D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。
61．【答案及解析】C委托贷款业务是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务。故选C。
62．【答案及解析】C ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。
63．【答案及解析】A A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员。故选A。
64．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选A。
65．【答案及解析】B提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。
66．【答案及解析】A债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务。BCD选项错误。短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选A。
67．【答案及解析】B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。
68-【答案及解析】B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。
69．【答案及解析】D A和C选项中的监督职能属于银监会；8选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。
70．【答案及解析】D“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。
71．【答案及解析】D《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。故选D。
72．【答案及解析】B银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，D选项错误；企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，C选项错误；应当向所在机构披露兼职情况，A选项错误。故选B。
73．【答案及解析】D借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错误。故选D。
74．【答案及解析】B从1984年开始，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。故选B。
75．【答案及解析】B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。
76．【答案及解析】D我国的公司债是有限公司和股份公司发行的债券。其发行、交易依据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》。公司债的监管机构为证监会。故选D。
77．【答案及解析】C A选项违反公平竞争原则。银行业从业人员应当互相尊重，所以B选项不符合题意。D选项中，A银行没有必须要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。故选C。
78．【答案及解析】B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。故选B。
79．【答案及解析】B该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家 人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。故选B。
80．【答案及解析】C贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》的有关 法律规定签订贷款合同。故选C。
81．【答案及解析】C 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30天内予以回 复。故选C。
82．【答案及解析】A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。
83．【答案及解析】C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是 主要投资者。故选C。
84．【答案及解析】D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、 送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价 证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用， 已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为。故选D。
85．【答案及解析】D银行买入外币现钞的价格称为现钞买入价。故选D。
86．【答案及解析】B贷款无上限，有下限；存款无下限，有上限，目的是为了防止银行间恶意竞争。故选B。
87：【答案及解析】D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。
88．【答案及解析】D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量。故选D。
89．【答案及解析】B 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率中间价。故选B。
90．【答案及解析】D临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。
