二、多项选择题
1.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P119
对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。
2.
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P112-113
我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。
3.
【正确答案】：BE
【答案解析】：参见教材P110
《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。
4.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P111
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
5.
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P135
金融创新的基本原则：1.合法合规原则；2.公平竞争原则；3.知识产权保护原则；4.成本可算原则；5.风险可控原则。
6.
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P126-127
风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。
7.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P132
合规风险管理体系应该包括以下基本要素：
（1）合规政策
（2）合规管理部门的组织结构和资源
（3）合规风险管理计划
（4）合规风险识别和管理流程
（5）合规培训与教育制度
8.
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P108-109
银行资本的作用
（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。
（2）吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。
（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。
（4）维持市场信心。
（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
9.
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：参见教材P128-129
内部控制的原则：（1）全面性原则；（2）重要性原则；（3）制衡性原则；（4）适应性原则；（5）成本效益原则。
10.
【正确答案】：ACE
【答案解析】：参见教材P111
我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。
11.
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：参见教材P113
资本公积包括资本溢价和其他资本公积，所以A说法有误。
12.
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P134
金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面、微观层面。
13.
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P136
四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
