参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1. D
系统解析：
ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。
2. D
系统解析：
按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、 债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。故D 选项正确。
3. D
系统解析：
D
4. D
系统解析：
5. B
系统解析：
6. A
系统解析：
[答案解析] 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
7. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。故Ａ选项是完全民事行为能力人，B 选项是无民事行为能力人，Ｃ选项是限制民事行为能力人，D 选项是完全民事行为能力人。
8. B
9. D
10. B
系统解析：
11. C
系统解析：
[答案解析]关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。
12. A
系统解析：
[答案解析]电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。
13. C
系统解析：
[答案解析] 贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体；D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。
14. C
15. B
系统解析：
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城 镇登记失业人数之和的百分比。失业率一5／（5+80）≈5．9％。
16. B
17. B
18. B
系统解析：
B［解析］《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。
19. B
20. D
21. B
系统解析：
中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
22. C
23. B
系统解析：
[答案解析] 公司营业执照签发日期即为公司成立日期。
24. B
系统解析：
[答案解析]考核信用证的含义。
25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系统解析：
《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
31. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上；银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在的资本。因此，会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。
32. D
33. C
系统解析：
[答案解析] ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。
34. D
35. C
36. B
系统解析：
略
37. C
系统解析：
我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。
38. B
39. A
40. B
系统解析：
银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。
41. C
系统解析：
C［解析］债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。故A选项说法正确。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。故D选项正确。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。故B选项说法正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担。故C选项说法不正确。
42. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户建议产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。
43. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】A、C 选项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”。B 选项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。
44. D
系统解析：
【参考答案】D
【试题分析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
45. D
46. B
系统解析：
47. B
系统解析：
[答案解析]考核金融市场的风险分散与风险管理功能。
48. C
49. D
系统解析：
民事法律行为应具备的条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力；（2）意思表示真实；（3） 不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。D 选项不属于民事法律行为必须具备的条件。
50. C
系统解析：
[答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
51. B
52. C
系统解析：
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织 的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣 或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
53. B
系统解析：
[答案解析]合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
54. B
55. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
56. D
57. C
系统解析：
[答案解析]分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
58. D
59. B
系统解析：
[答案解析]与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。
60. D
系统解析：
[答案解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。
61. B
系统解析：
B
[答案解析]根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。
62. D
63. D
64. D
65. C
系统解析：
[答案解析] 《银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”
66. B
67. B
系统解析：
[答案解析]现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。
68. C
69. C
系统解析：
[答案解析]实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。
70. A
系统解析：
贷款业务是授信业务的主要内容。
71. A
系统解析：
[答案解析]此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
72. A
73. D
系统解析：
[答案解析] 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。
74. A
75. B
系统解析：
[答案解析] 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。
76. B
77. C
系统解析：
78. B
系统解析：
B
[答案解析] B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。
79. C
系统解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。
80. C
系统解析：
[答案解析]我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。
81. B
系统解析：
资本充足率=（资本-扣除额）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）
82. B
系统解析：
根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B 选项的说法错误。根 据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D 选项的说法均正确。
83. B
系统解析：
活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。
84. B
系统解析：
【参考答案】B
【试题分析】个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。
85. B
系统解析：
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。
86. D
87. B
88. A
89. B
系统解析：
[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
90. B
系统解析：
依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%.
