第31题 在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．检查人员多于2人
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员未出示检查通知书
【正确答案】：B,C,D
[解析] 《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
第32题 以下关于反洗钱的说法正确的是( )。
A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
【正确答案】：A,B,D
[解析] 《反洗钱法》第十九条规定，“金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构”，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。
第33题 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。
A．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
【正确答案】：B,C,D
[解析] “同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，BCD选项均违反了该原则。
第34题 基金托管业务包括( )。
A．证券公司受托投资托管
B．企业年金托管
C．全国社会保障基金托管
D．开放式基金托管
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。
第35题 关于会计资本、监管资本和经济资本的说法正确的有( )。
A．监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
B．会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本
C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
【正确答案】：A,C,D
[解析] 会计资本’应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以B选项错误。
第36题 中央银行票据的期限通常为( )。
A．十二个月
B．六个月
C．三个月
D．十五天
【正确答案】：A,B,C
[解析] 目前央行票据期限通常为三个月、六个月和十二个月。
第37题 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。，
A．引入计量信用风险的内部评级法
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险
C．提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定
D．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
【正确答案】：A,B,C
[解析] 原来的《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了D选项的内容。
第38题 投资收益包括( )。
A．卖出价格
B．买入价格
C．资本利得
D．现金分配
【正确答案】：C,D
[解析] 买入价格和卖出价格本身不是收益，故A、B选项错误。
第39题 下列关于合同成立条件的正确表述是( )。
A．合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．承诺生效时合同成立
【正确答案】：B,C,D
[解析] 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，故A选项表述错误。
第40题 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。
A．风险管理状况
B．财务会计报告
C．董事变更情况
D．高级管理人员变更
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
