二、多项选择题
1．BC【解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2．BCDE【解析】与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
3．ABCD【解析】银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。
4．BCDE【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。
5．ACDE【解析】民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的；②民事法律行为以意思表示为构成要素；③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；④民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。
6．ABC【解析】银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，黄金交易保证金主要功能是价格发现、套期保值和投机获利。
7．BCE【解析】《反洗钱法》的主要内容：①规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；②明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；③规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；④规定开展反洗钱国际合作的基本原则；⑤明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。
8．AE【解析】根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
9．ACDE【解析】根据《储蓄管理条例》第三十四条的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
10．BCDE【解析】由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
11．ABCDE【解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。
12．ABCD【解析】E是中国银行业监督管理委员会的监管标准。
13．BCD【解析】根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以，本题的正确答案为B、C、D。
14．ABC【解析IA、B、C选项为信用证诈骗罪的客观表现，C、D选项为贷款诈骗罪的客观表现。
15．ABDE【解析】市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
16．BCD【解析】在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、C、D。
17．BCDE【解析】商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
18．BC【解析】国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。
19．BC【解析】若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。所以，商业银行应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调业务起到一个对冲的作用。因此，本题的正确答案为8、C。
20．AD【解析】《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选A、D。
21．ABCD【解析】A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。 来源233网校
22．AD【解析】信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。
23．AB【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。
24．ABCDE【解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。
25．BC【解析】公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为8、c。
26．ABCD【解析】银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。
27．ADE【解析】流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动，银行流动性问题更加突出的原因：①流动性需求的频繁性；②流动性需求的不确定性；③流动性需求的刚性。
28．ABCD【解析】稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。
29．ABC【解析】汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
30．ABC【解析】汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。所以，本题的正确答案为A、B、C。
31．ABE【解析】行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为A、B、E。
32．ABCE【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
33．BCDE【解析】《银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取一F列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限随至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由中国银行业监督管理委员会行使。所以，本题的正确答案为8、c、D、E。
34．ABD【解析】(M。一M，)是准货币，它表示潜在购买力，c选项错误。由于M。通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M。，E选项错误。故选ABD。
35．CDE【解析】此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立有效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。
36．CD【解析】贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。所以，本题的正确答案为c、D。
37．BCDE【解析】银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。
38．ABCDE【解析】手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。
39．AB【解析】根据《商业银行法》的规定，中国银行业监督管理委员会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。
40．BCDE【解析】商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
