第六章 资产业务
考点1贷款业务品种
1．(单选)贷款是银行最主要的（ ）。
A．投资业务
B．风险暴露
C．资金运用
D．资金来源
2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（ ）。
A．个人汽车贷款
B．助学贷款
C．个人住房装修贷款
D．个人住房组合贷款
3．(单选)（ ）是个人贷款最主要的组成部分。
A．个人消费贷款
B．个人住房贷款
C．个人经营贷款
D．个人信用卡透支
4．(单选)（ ）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款
B．流动资金循环贷款
C．法人账户透支
D．项目贷款
5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。
A．固定资产贷款通常是短期贷款
B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C．技术改造贷款不属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．商业用房贷款
7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A．流动资金贷款
B．固定资产贷款
C．房地产贷款
D．银团贷款
8．(单选)银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。
A．参加行
B．牵头行
C．副牵头行
D．代理行
9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。
A．30％
B．20％
C．50％
D．25％
10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（ ）。
A．参加银团会议
B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C．对银团资金进行管理
D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（ ）。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单信用证
D．不可转让信用证
12．(单选)（ ）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A．信用证
B．押汇
C．保理
D．福费廷
13．(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（ ）。
A．福费廷业务中．银行没有追索权
B．福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权
C．从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现
D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
14．(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．转贴现
B．再贴现
C．贴现
D．背书
15．(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（ ）。
A．出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据．放弃对出口商的一切权利
D．银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权
16．(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益
C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质
17．(判断)并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（ ）
A．正确
B．错误
18．(多选)我国的公司贷款业务包括（ ）。
A．流动资金贷款
B．固定资产贷款
C．票据贴现
D．二手房贷款
E．贸易融资
19．(多选)以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（ ）。
A．发票融资
B．国内信用证
C．国内保理
D．项目贷款
E．银团贷款
20．(多选)出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。
A．提货担保
B．减免保证金开证
C．福费廷
D．国际保理
E．打包放款
21．(多选)信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（ ）。
A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑
C．授权另一家银行向受益人付款或承兑
D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
22．(多选)保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。
A．贸易融资
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
23．(判断)出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（ ）
A．正确
B．错误
24．(判断)个人经营贷款的经营实体包括个体工商户、个人独资企业企业投资人、合伙企业合伙人和公司法人组织。（ ）
A．正确
B．错误
考点2贷款业务流程
25．(单选)以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A．贷款申请
B．受理与调查
C．贷款支付
D．贷款监控
26．(单选)以下（ ）不是贷后管理的主要内容。
A．监督借款人的贷款使用情况
B．跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C．贷款回收与处置
D．检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
27．(多选)以下属于贷后管理原则的主要内容的有（ ）。
A．监督贷款资金按用途使用
B．对借款人账户进行监控
C．注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性
D．将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E．注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性
28．(单选)贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（ ）
A．贷款申请：贷款审批
B．贷款发放：贷款追索
C．贷款申请：贷款发放
D．贷款审批：贷款发放
29．(多选)在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（ ）。
A．权属状况
B．可用年限
C．完整程度
D．市场价值
E．变现能力
30．(多选)在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（ ）等。
A．金额
B．用途
C．还款保障
D．风险处置
E．利率
31．(多选)公司信贷管理原则的内容包括（ ）。
A．全流程管理
B．诚信申贷
C．协议承诺
D．贷放分控
E．实贷实付
32．(多选)诚信申贷包含的两层含义有（ ）。
A．借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料．并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B．贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C．借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D．客户签订并承诺一系列事项．依靠法律来约束客户的行为
E．借款人同贷款人签署诚信保证书
33．(判断)贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（ ）
A．正确
B．错误
34．(判断)采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（ ）
A．正确
B．错误
35．(判断)到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（ ）
A．正确
B．错误
36．(判断)协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（ ）
A．正确
B．错误
37．(判断)推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（ ）
A．正确
B．错误
考点3贷款质量分类与不良贷款管理
38．(单选)（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
39．(单选)按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
40．(单选)按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
41．(单选)按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
42．(单选)按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保．也肯定要造成较大损失的贷款应归为（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
43．(单选)按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ ）。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
44．(多选)下列属于不良贷款的有（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
E．损失类贷款
45．(多选)下列属于不良贷款管理的传统手段的有（ ）。
A．直接催收
B．以物抵债
C．打包处置
D．批量化处置
E．呆账核销
考点4债券投资目标及对象
46．(单选)下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。
A．央行票据为中国人民银行发行的
B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C．央行票据发行时将向市场投放资金
D．央行票据到期时将放出基础货币
47．(单选)下列关于我国金融债券的说法，错误的是（ ）。
A．金融债券是在银行间债券市场上发行的
B．发行人是我国境内设立的金融机构法人
C．金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券
D．商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券
48．(单选)资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（ ）上发行和交易。
A．交易所债券市场
B．债券回购市场
C．银行间同业拆借市场
D．银行间债券市场
49．(单选)在我国，企业债的监督管理主体是（ ）。
A．中国银行监督管理委员会
B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国人民银行
50．(单选)下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
B．我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
51．(单选)关于公司债的描述，不正确的是（ ）。
A．公司债发行主体为上市公司
B．公司债风险与公司本身的经营状况无关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低。债券融资成本也越低
D．公司债风险一般比国债要高．所以收益率一般高于国债
52．(单选)发行金融债券的主体不包括（ ）。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司及其他金融机构
53．(多选)下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有（ ）。
A．提高资本充足率
B．降低资产组合的风险
C．降低流动性
D．提高银行声誉
E．平衡流动性和盈利性
54．(多选)下列关于国债的表述正确的有（ ）。
A．国债的二级市场非常发达．交易方便
B．国债只能在银行间债券交易市场发行
C．国债的利息不用缴纳所得税
D．凭证式国债是商业银行投资的主要对象
E．国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险
55．(判断)地方政府债券由地方政府委托当地商业银行发行和兑付。（ ）
A．正确
B．错误
考点5债券投资的收益和风险
56．(单选)债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A．债券投资收益与投资额
B．债券投资额与收益
C．利息收入与本金
D．利息支出与本金
57．(单选)某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（ ）。
A．20％
B．30％
C．40％
D．50％
58．(单选)下列关于债券收益率的表述不正确的是（ ）。
A．名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率
B．即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益
C．持有期收益率没有考虑到债券的资本损益
D．到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率
59．(多选)债券投资收益率包括（ ）。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名义收益率
60．(多选)债券投资的风险包括（ ）。
A．信用风险
B.利率风险
C．流动性风险
D．购买力风险
E．政治风险
考点6表外资产业务
61．(单选)（ ）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A．授信额度保函
B．延期付款保函
C．预付款保函
D．即期付款保函
62．(单选)A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
63．(单选)备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A．担保行为
B．代理业务
C．承诺业务
D．理财业务
64．(多选)以下可以使用保函的情况有（ ）。
A．银行借款
B．授信额度
C．融资租赁
D．延期付款
E．预付款
65．(多选)下列属于融资类保函的有（ ）。
A．借款保函
B．授信额度保函
C．履约保函
D．延期付款保函
E．关税保函
66．(多选)下列属于商业银行承诺业务的有（ ）。
A．资产管理服务
B．客户授信额度
C．开立信贷证明
D．票据发行便利
E．项目贷款承诺
67．(多选)客户授信额度按授信形式的不同，可分为（ ）。
A．贷款额度
B．进口保理额度
C．进口押汇额度
D．开证额度
E．承兑汇票贴现额度
68．(判断)不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（ ）
A．正确
B．错误
69．(判断)在票据发行便利中，承诺包销的银行可能会承担提供备用信贷的责任。（ ）
A．正确
B．错误
考点7现金资产业务
70．(单选)下列属于商业银行非营利性资产的是（ ）。
A．短期贷款
B．银团贷款
C．债券投资
D．库存现金
71．(多选)下列关于商业银行现金资产的表述正确的有（ ）。
A．商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项
B．库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大
C．存放中央银行款项即存款准备金
D．商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入
E．存放同业的存款属于活期存款性质．可以随时支用
72．(多选)商业银行在中央银行存款构成一般包括（ ）。
A．系统内借款
B．系统内存款
C．二级准备金
D．法定存款准备金
E．超额存款准备金
73．(判断)存放同业的存款属于定期存款性质。（ ）
A．正确
B．错误
考点8外汇交易业务
74．(单选)关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（ ）。
A．不需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．可按固定交割日交割．也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D．远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点
75．(单选)（ ）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。
A．远期外汇交易
B．即期外汇交易
C．货币互换
D．利率互换
76．(单选)下列关于期权的说法，错误的是（ ）。
A．期权的买方只有权利．没有义务
B．投资者一般在预期价格上升时．购入看涨期权
C．期权买方为了行使其权利．需要向期权卖方支付一定的期权费
D．美式期权只能在期权到期日方能行使权利
77．(多选)远期外汇交易的最大优点在于（ ）。
A．可以完成两国货币之间的交易
B．可以获得一定的期权费
C．可以用来套期保值和投机
D．能够对冲汇率在未来下降的风险
E．能够对冲汇率在未来上升的风险
78．(多选)对于利率互换和货币互换的异同，下列说法不正确的有（ ）。
A．它们都涉及两种货币
B．它们都是银行常用的金融衍生品
C．利率互换不进行本金的交换．货币互换一般要进行本金的交换
D．利率互换可以对冲利率风险．货币互换可以对冲汇率风险
E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换
79．(判断)对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。（ ）
A．正确
B．错误
