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在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的（ ），或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。
A．目标利润
B．目标净利差
C．股东权益最大化
D．成本最小化
2．下列是资产类项目的是（ ）。
A．一级准备、二级准备、资本公积金
B．证券投资、贷款、固定资产
C．活期存款、储蓄存款、定期存款
D．资本公积金、盈余公积金和未分配利润
3．下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
4．下列关于抵押的说法，正确的有（ ）。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有
B．作为抵押的财产只能是不动产
C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
5．风险与报酬的基本关系是（ ）。
A．风险越大要求的报酬越高
B．风险越大要求的报酬越低
C．风险与报酬没有直接关系
D．风险与报酬成反比关系
6．求取资本利润率的财务指标不包括（ ）。
A．净利润
B．总收入
C．总资产
D．总负债
7．负债项中，银行借款不包括（ ）。
A．同业借款
B．向央行借款
C．国外金融市场借款
D．贷款
8．下列不属于流动资产的是（ ）。
A．存放联行款项
B．逾期贷款
C．买人返售证券
D．短期贷款
9．利润表中的收入部分不包括（ ）。
A．利息收入
B．管理费
C．信托收入和融资租赁收入
D．表外业务收入
10．银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（ ）的行政强制措施。
A．停止其营业
B．限制其所有业务
C．终止其法人资格
D．没收其所有资产
11．擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（ ）予以取缔。
A．人民法院
B．行政监察机构
C．公安机关
D．银行业监督管理机构
12．王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（ ）制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤职
D．罚金
13．关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是（ ）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
14．银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 0 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（ ）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．予以取缔
B．予以行政处分
C．对其强制执行
D．吊销经营许可证
15．下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是（ ）。
A．责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B．责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C．银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 万元以上 0 万元以下罚款
D．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
16．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
17．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
18．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。
A．为匿名的公司所有者提供服务
B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立
19．下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是（ ）。
A．规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事发洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任
20．根据《金融机构反洗钱规定》，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A．银行业监督管理委员会
B．财政部
C．证券业监督管理委员会
D．中国人民银行
21．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。
A．借款人经营状况严重恶化
B．借款人转移财产、抽逃资金
C．借款人丧失商业信誉
D．借款人项目未产生预期收益
22．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（ ）批准。
A．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C．地方政府
D．当地公安部门
23．商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
24．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
25．根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ）。
A．单一企业法人
B．联营企业法人
C．复合企业法人
D．公司法人
A．事业单位法人
B．机关法人
C．非法人组织
D．社会团体法人
27．根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（ ）。
A．股份有限公司发行股票的溢价款列人资本公积金
B．资本公积金可用于弥补公司亏损
C．公积金可用于扩大公司生产经营
D．公积金可转为公司资本
28．下列关于无权代理的叙述，错误的是（ ）。
A．无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为
B．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任
C．无权代理经被代理人追认，即直接被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D．如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任
29．下列属于融资类保函的有（ ）。
A．投标保函
B．经营租赁保函
C．预付保函
D．延期付款保函
30．个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
31．被称为狭义货币供应量的是（ ）
A．M1
B．M0
C．基础货币
D．M2
32．因重大误解而订立的合同应予以（ ）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
33．下列不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。
A．再贴现
B．利率政策
C．存款准备金
D．公开市场业务
34．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要建议合适的产品
35．以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利
36．根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（ ）。
A．质押
B．一般保证
C．抵押
D．担保
37．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。
A．信息披露监管
B．非现场监管
C．监管谈话
D．市场准人
38．存款是银行最主要的（ ）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
39．金融衍生工具最初的目的是为了（ ）。
A．避税
B．投机
C．升值
D．避险
40．影子银行，又称为影子金融体系或者影子银行系统。其实际上就是在银行体系以外从事信用中介的机构和行为或简称为（ ）。
A．银行信用中介
B．融资中介
C．非银行信用中介
D．信用中介
41．以下不属于贷款承诺业务范畴的是（ ）。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．银行授信额度
D．票据发行便利
42．（ ）又叫做辛迪加贷款。
A．贸易融资贷款
B．流动资金循环贷款
C．银团贷款
D．项目贷款
43．我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A．实行上下限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．上下限均放开
D．下限放开，实行上限管理
44．2007 年 2 月 1 日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A．现汇账户
B．外汇结算账户
C．资本项目账户
D．外汇储蓄账户
45．定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。
A．账户种类不同
B．存款期限不同
C．存款币种不同
D．客户类型不同
46．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
47．下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（ ）。
A．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查。
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
48．私人购买住房的支出属于 GDP 项目中的（ ）。
A．投资
B．消费
C．出口
D．进口
49．经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
50．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 51．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
52．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。
A．利息都会受到损失
B．利息都不会受到损失
C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计入本金
D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并 全部计人本金
53．QDII 的含义是（ ）。
A．合格境外机构投资者
B．合格境内机构投资者
C．机构投资者
D．境内上市外资股
54．我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（ ）。
A．混业经营、集中管理
B．混业经营、分业管理
C．分业经营、分业管理
D．分业经营、统一管理
55．就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（ ）。
A．中国人民银行开始行使直接检查监督权
B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
56．关于商业银行资本的描述，其中正确的是（ ）。
A．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
57．下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配
B．存款自愿，取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
58．总部位于上海的大型商业银行是（ ）。
A．交通银行
B．中国工商银行
C．中国银行
D．浦东发展银行
59．中国人民银行上海总部于 200 年 8 月 10 日正式成立。其建设目标可以概括为（ ）。
A．一个平台、一个窗口、一个中心
B．两个平台、两个窗口、两个中心
C．一个平台、一个窗口、两个中心
D．两个平台、一个窗口、一个中心
60．公司增加或减少注册资本，应由（ ）做出决议。
A．董事会
B．股东大会
C．监事会
D．全体股东
61．时间价值的定义是（ ）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
62．根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是（ ）。
A．企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
B．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息
C．个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
D．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息
63．“受人之托，代人理财”，这是形容（ ）的业务。
A．金融资产管理公司
B．信托公司
C．金融租赁公司
D．货币经纪公司
64．对借款人的限制不包括（ ）。
A．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D．不得向贷款人的上级反映有关情况
65．《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是（ ）。
A．外部监督
B．最低资本要求
C．市场约束
D．操作风险控制
66．通常，整存整取的定期存款（ ）。
A．相同期限，本金越高，则利率越低
B．期限越长，则利率越高
C．利率高低与期限长短无关
D．期限越长，则利率越低
67．福费廷的实质是（ ）。
A．质押贷款
B．银行保函
C．远期票据贴现
D．保付代理
68．境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经（）批准。
A．国家外汇管理局
B．对外贸易经济合作部
C．国务院证券监督管理机构
D．中国人民银行
69．单位外汇存款操作，正确的是（ ）。
A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
B．原则上只能开立一个经常项目账户
C．原则上只能开立一个外汇账户
D．原则上单位开立外汇账户不受管制
70．在下列机构中，经营的业务范围最广的是（ ）。
A．外国银行代表处
B．外国银行分行
C．外商独资银行
D．以上机构具有相同的业务经营范围
71．保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A．风险加权资产
B．资本充足率
C．附属资本
D．核心资本
72．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．满足银行正常经营对长期资金的需要
73．中国人民银行的监督管理措施不包括（ ）。
A．直接检查监督权
B．建议检查监督权
C．特定情况下的全面检查监督权
D．随时检查权
74．在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据承兑
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据发行便利
75．按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（ ）改革。
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国银行 76．金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（ ）。
A．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C．包括期权、期货、互换等
D．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
77．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A．现金支取
B．借款相关的业务
C．转账结算
D．现金缴存
78．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007 年 3 月 16 日
B．2007 年 10 月 1 日
C．2007 年 11 月 1 日
D．2008 年 1 月 1 日
79．以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是（ ）。
A．在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息
80．甲企业将一张金额为 1 000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 ％，甲企业得到的贴现额是（ ）。
A．1000 万元
B．99 万元
C．90 万元
D．900 万元
81．某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（ ）。
A．所在银行过去五年公开披露的财务报表
B．没有联络信息的客户名单
C．所在银行高管及中层经理名单
D．所在银行下一年度具体经营规划
82．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（ ）。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
83．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（ ）。
A．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品。
B．建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇
C．建议客户若不急用，明年初再来结汇
D．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
84．银行代收代付业务不包括（ ）。
A．代发工资
B．代收学费
C．代发彩票奖金
D．代收电话费
85．下列措施中， 不属于银监会对违反国家 有关银行业监督管理规定的处罚 措施的是（ ）。
A．经济处罚
B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作
D．剥夺政治权利
86．下面说法正确的是（ ）。
A．中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B．中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C．中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D．中央银行收缩银根会使股票价格上升
87．下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。
A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
88．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
89．中央银行决定提高再贴现率，这会导致（ ）。
A．股价水平上升
B．股价水平下降
C．股价水平不变
D．股价水平盘整
90．（ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A．银行汇票
B．汇票
C．本票
D．中央银行票据
91．根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（ ）。
A．名称、组织机构和场所
B．民事权利能力
C．独立的财产
D．以上均正确
92．中国银行业协会的宗旨是（）。
A．严格与合理地监管银行业金融机构
B．依法制定和执行货币政策
C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D．促进会员单位实现共同利益
93．监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（ ）。
A．信息披露监管
B．监管谈话
C．非现场监管
D．现场检查
94．（ ）要求先存款后消费，不具备透支功能。
A．信用卡
B．贷记卡
C．准贷记卡
D．借记卡
95．下列关于优先股的说法，不正确的是（ ）。
A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B．股息与公司盈利状况正相关
C．股东一般没有参与公司决策的表决权
D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息
96．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
A．合同
B．要约
C．承诺
D．要约邀请
97．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准则的要求。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．守法合规
98．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A．是合理的，因为客户经理并没有浪费
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．因为业务已经谈妥，所以是合理的
99．贷款审查批准后，银行和借款人依照（ ）有关法律规定签订贷款合同。
A．《中华人民共和国公司法》
B．《中华人民共和国银行法》
C．《中华人民共和国合同法》
D．《中华人民共和国商业银行管理规定》
100．（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证
B．客户授信额度
C．信用证
D．开立信贷证明 1．【答案及解析】B 资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的目标净利差，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。故选 B。
2．【答案及解析】B 资本公积金是所有者权益，存款是负债，选项 ACD 均错误。故选 B。
3．【答案及解析】C 采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点。故选 C。
4．【答案及解析】A《物权法》第一百七十九条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选 A。
5．【答案及解析】A 风险与报酬一般是呈正相关。故选 A。
6．【答案及解析】D 资本利润率=净利润／资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润／总资产，股权乘数=总资产／资本。由此可知道，求取资本利润率的财务指标没有总负债。故选 D。
7．【答案及解析】D 银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选 D。
8．【答案及解析】B 题中 B 项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选 B。
9．【答案及解析】B 管理费是营业费用，其余选项均属于利润表中的收入部分。故选 B。
10．【答案及解析】C 撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即 ABD 选项错误。故选 C。
11．【答案及解析】D《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选 D。
12．【答案及解析】C 撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选 C。
13．【答案及解析】D 监管机构不能干预金融机构的经营活动，即 D 选项说法错误，其余选项说法均正确。故选 D。
14．【答案及解析】D《银监法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20万元以上 0 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选 D。
15．【答案及解析】A《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 万元以上 0 万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选 A。
16．【答案及解析】B 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选 B。
17．【答案及解析】D 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪与规避型金融犯罪，A、B 选项不符合题意；根据金融犯罪侵犯的主体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪，C 选项不符合题意；根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选 D。
18．【答案及解析】C 空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选 C。
19．【答案及解析】A 没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即 A 选项错误。故选 A。
20．【答案及解析】D 根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。故选 D。
21．【答案及解析】D 选项中的 ABC 的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款，贷款人享有先履行抗辩权。故选 D。
22．【答案及解析】A《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故选 A。
23．【答案及解析】D 选项 ABC 都属于不正当竞争行为。故选 D。
24．【答案及解析】C 银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A 选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D 选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B 选项不符合题意。故选 C。
25．【答案及解析】D 根据企业的组合形式，企业法人可以分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。故选 D。
26．【答案及解析】C 中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织，属于非法人组织。故选 C。
27．【答案及解析】B《公司法》第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金。第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，B 选项的说法错误。故选 B。
28．【答案及解析】B 经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B 选项错误，其 余选项说法均正确。故选 B。
29．【答案及解析】D 银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选 D。
30．【答案及解析】A《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选 A。
31．【答案及解析】A 狭义货币供应量是 M1。故选 A。
32．【答案及解析】B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选 B。
33．【答案及解析】B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选 B。
34．【答案及解析】C 银行业从业人员为客户提供服务时，银行业从业人员不得为达成交易进行虚假或误导性陈述。故选 C。
35．【答案及解析】DD 选项属于公平对待的内容。故选 D。
36．【答案及解析】B 保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。ACD 选项错误。故选 B。
37．【答案及解析】D 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选 D。
38．【答案及解析】A 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC 选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故 D 选项错误。故选 A。
39．【答案及解析】D20 世纪 70 年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选 D。
40．【答案及解析】C 目前，国际上对影子银行的界定还未形成普遍共识。金融稳定委员会在 2012 年 11月发布的报告中将其描述为“在银行体系以外从事信用中介的机构和行为或简称为非银行信用中介。”故选 C。
41．【答案及解析】CC 选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选 C。
42．【答案及解析】C 银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(SyndiCatedloan)的中文音译。故选 C。
43．【答案及解析】B200 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选 B。
44．【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外会管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外会收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选 D。
45．【答案及解析】B 存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选 B。
46．【答案及解析】C 在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。故选 C。
47．【答案及解析】C 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C 选项表述不正确。故选 C。
48．【答案及解析】A 私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选 A。
49．【答案及解析】C 本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选 C。
50．【答案及解析】C 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选 C。 51．【答案及解析】D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选 D。
52．【答案及解析】C 逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选 C。
53．【答案及解析】BQDII 的含义是合格境内机构投资者。故选 B。
54．【答案及解析】C 我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选 C。
．【答案及解析】C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选 C。
56．【答案及解析】A 经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故 B 选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故 C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故 D 选项错误。故选 A。
57．【答案及解析】B 存款自愿、取款自由是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则，不是支付结算原则。故选 B。
58．【答案及解析】AB 和 C 选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D 选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选 A。
59．【答案及解析】D 中国人民银行上海总部于 200 年 8 月 10 日正式成立。其建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”。即成为总行公开市场操作平台、金融市场运作监测平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。故选 D。
60．【答案及解析】B 公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选 B。
61．【答案及解析】A 进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益；其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益；再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。故选 A。
62．【答案及解析】D 商业银行破产财产分配顺序：清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款本金和利息——企业存款本金和利息。故选 D。
63．【答案及解析】B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选 B。
64．【答案及解析】D 向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故 D 选项不是对借款人的限制。故选 D。
65．【答案及解析】BA 选项中的外部监督是第二支柱；C 选项中的市场约束是第三支柱；D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选 B。
66．【答案及解析】B 定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选 B。
67．【答案及解析】C 福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选 C。
68．【答案及解析】C 境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选 C。
69．【答案及解析】B 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A 和 D 选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C 选项错误。故选 B。
70．【答案及解析】C 经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民 币业务)。A 选项中的外国银行代表处不是营业性机构；B 选项中的外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务，以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。故选 C。
71．【答案及解析】B 资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。故选 B。
72．【答案及解析】A 银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选 A。
73．【答案及解析】D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的全面检查监督权。故选 D。
74．【答案及解析】C 票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。故选 C。
75．【答案及解析】A2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作。故选 A。
76．【答案及解析】A 银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选 A。
77．【答案及解析】A 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选 A。
78．【答案及解析】B 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007 年 10 月 1 日实施。故选 B。
79．【答案及解析】AA 选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护；BCD选项均正确。故选 A。
80．【答案及解析】B 贴现额=1000×(1-％×36÷360)=99(万元)。故选 B。
81．【答案及解析】AA 选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供；B 选项属于客户隐私；CD 选项均属于内幕信息。根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。故选 A。
82．【答案及解析】B 根据规定，银行业从业人员不得将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员，ACD 选项错误。故选 B。
83．【答案及解析】D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖 非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选 D。
84．【答案及解析】C 银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选 C。
85．【答案及解析】DD 选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。
86．【答案及解析】CABD 三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选 C。
87．【答案及解析】C 上海银行间同业拆放利率属于单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、1 周、2 周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个月及 1 年。故选 C。
88．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选 A。
89．【答案及解析】B 提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选 B。
90．【答案及解析】B 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选 B。
91．【答案及解析】B 根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选 B。
92．【答案及解析】DA 和 C 选项中的监督职能属于银监会；B 选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选 D。
93．【答案及解析】D“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选 D。
94．【答案及解析】D 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC 选项错误。故选 D。
95．【答案及解析】B 优先股股息与公司的盈利状况无关。故选 B。
96．【答案及解析】B 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选 B。
97．【答案及解析】B 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。故选 B。
98．【答案及解析】B 该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。故选 B。
99．【答案及解析】C 贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》的有关法律规定签订贷款合同。故选 C。
100．【答案及解析】A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选 A。
