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在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．商业银行内部控制的重点内容包括6个方面，以下哪几项是其中的内容?（ ）
A．资金业务
B．中间业务
C．存款及柜台业务
D．授信
E．质押
2．根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ ）。
A．因重大误解而订立的
B．在订立合同时显失公平的
C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D．合同期限届满
E．合同期限超出期限
3．票据丧失的补救措施包括（ ）。
A．挂失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起诉讼
E．重新办理
4．在贷款业务中，借款人可以（ ）。
A．使用贷款购买股票
B．按借款合同约定用途使用贷款
C．自行将债务转让给第三者
D．拒绝借款合同以外的附加条件
E．借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意
5．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．所在机构
B．银行业自律组织
C．监管机构
D．社会公众
E．政府机构
6．银行工作人员配合监管机构的监管，应当（ ）。
A．按照要求提供监管机构需要的数据
B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C．建立重大事项报告制度
D．以上都对
E．只有A项正确
7．依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（ ）。
A．一般保证
B．专项责任保证
C．特别保证
D．连带责任保证
E．全部责任保证
8．下列关于货币供应量层次的说法，正确的有（ ）。
A．从数量上看，Mo M1 ;M
B．M1是狭义货币，是现实购买力
C．M是广义货币，是潜在购买力
D．(M一M1)是准货币
E．由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
9．商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（ ）等产品进行有机组合。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
E．客户收款
10．下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（ ）
A．个人私设银行
B．企事业单位私设储蓄所
C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D．商业银行在客户存款时许诺先付利息
E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
11．下列关于个人活期存款的说法，正确的有（ ）。
A．客户可以随时存取
B．现实中通常1元起存
C．现实中多使用积数计息法计息
D．分为整存零取和零存整取
E．我国对活期存款实行按月结息
12．在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。
A．不得超过原贷款期限的50％
B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的1／4
D．累计不得超过5年
E．不得超过原贷款期限的1／3
13．如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。
A．未到期的本币定期储蓄存单
B．未到期的外币定期储蓄存单
C．凭证式国债
D．电子记账类国债
E．个人寿险保险单
14．我国基础货币由（ ）构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B．企事业单位存人银行的定期存款
C．企事业单位存人银行的活期存款
D．金融机构库存现金
E．流通中的现金
15．以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有（ ）。
A．确定了资本构成
B．建立国际统一的流动性监管框架
C．划分资产的四个等级
D．缓解银行体系顺周期性
E．建立跨境银行处置机制
16．中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为
E．执行有关存款准备金管理规定的行为
17．银行可以进行的代理业务包括（ ）。
A．代理国债买卖
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．代理银行汇票业务
18．以下属于间接融资的是（ ）。
A．企业从银行贷款
B．个人从银行贷款
C．政府发行债券
D．企业发行股票
E．企业发行商业票据
19．对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（ ）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换
20．下列关于反洗钱，叙述正确的有（ ）。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
E．《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
21．资产管理顾问类业务提供的服务包括（ ）。
A．企业信用等级评估
B．结构性项目融资
C．投资组合建议
D．税务服务
E．投资分析
22．再贴现政策主要包括（ ）两方面的内容。
A．调整再贴现率
B．规定再贴现票据的种类
C．再贷款
D．调整法定存款准备金率
E．规定再贴现业务的对象
23．下列哪些票据不一定是由银行签发的?（ ）
A．银行汇票
B．商业汇票
C．银行本票
D．支票
E．银行承兑汇票
24．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。以下不属于“保密天堂”特征的有（ ）。
A．有严格的银行保密法
B．没有资本管制
C．有宽松的金融规则
D．有自由的公司法和严格的公司保密法
E．政治上持中立态度
25．银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在（ ）等方面。
A．争议处理
B．团结合作
C．兼职
D．爱护机构财产
E．互相监督
A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B．清偿顺序列于商业银行其他负债之前
C．清偿顺序先于商业银行的股权资本
D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行附属资本
E．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本
27．中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（ ）。
A．直接运用银行的自有资金
B．不运用或不直接运用银行的自有资金
C．不承担或不直接承担市场风险
D．种类多，范围广，所占的比重日益上升
E．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
28．再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?（ ）
A．用于短期流动的贷款
B．为解决流动性不足的需要而发放的贷款
C．为处置金融风险的需要而发放的贷款
D．用于特定目的的贷款
E．用于企业投资的贷款
29．银行金融机构有（ ）的情形，由银监会责令改正。
A．未经批准设立分支机构
B．未经批准变更、终止
C．自行确定有关雇员的高额薪酬
D．违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动
E．在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率
30．商业银行操作风险的表现包括（ ）。
A．内部欺诈
B．业务中断
C．系统失灵
D．外部欺诈
E．实物资产损坏
31．下列对存单的理解，正确的是（ ）。
A．存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据
B．款项未存人账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单
C．存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在
D．存单本质上是合同
E．存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类
32．合同一般包括的条款有（ ）。
A．当事人的名称和住所
B．标的
C．数量和质量
D．价款或者报酬
E．违约责任
33．商业银行从事的资金业务包括（ ）。
A．短期资金业务
B．长期资金业务
C．债券业务
D．外汇业务
E．衍生品业务
34．当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有（ ）。
A．买入证券
B．卖出证券
C．进行再贴现
D．降低存款准备金率
E．提高存款准备金率
35．目前个人外汇账户按账户性质区分有（ ）。
A．外汇结算账户
B．境内个人外汇账户
C．资本项目账户
D．外汇储蓄账户
E．境外个人外汇账户
36．关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有（ ）。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C．会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
E．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
37．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。
A．审慎尽责
B．充分信息披露
C．引导理性消费
D．客户资产隔离和客户教育
E．妥善处理利益冲突
38．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口
D．风险管理策略
E．盈利能力
39．信用证按开证行保证性质的不同可分为（ ）。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单商业信用证
D．光票信用证
E．远期信用证
40．影响商业银行流动性风险的主要因素包括（ ）。
A．资产负债结构
B．央行货币政策
C．金融环境
D．信用风险
E．银行信用
41．效益性对银行重要性的体现是（ ）。
A．股东要求
B．抵御风险
C．增强实力
D．实现安全性
E．激励员工
42．根据《企业会计准则》会计要素包括（ ）。
A．资产和负债
B．所有者权益
C．收入
D．费用
E．利润
43．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是（ ）。
A．项目建议书
B．可行性研究报告
C．借款人的资产负债状况
D．预测借款人的现金流量
E．关联企业互保情况
44．衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ ）。
A．毛利率
B．经营利润率
C．资产回报率
D．净资产收益率
E．净利率
45．中国银行业监督管理委员会由国务院授权，统一监督管理（ ）。
A．银行
B．金融资产管理公司
C．信托投资公司
D．其他存款类金融机构
E．保险公司
46．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列（ ）措施。
A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
47．下列属于短期金融工具的是（ ）。
A．企业债券
B．商业票据
C．股票
D．可转让大额存单
E．回购协议
48．李先生4月8日存人一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（ ）。
A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B．银行只能选用积数计息法
C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
E．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
49．客户授信额度按照授信形式不同，包括（ ）。
A．承兑汇票贴现额度
B．进(出)口保理额度
C进(出)口押汇额度
D．贷款额度
E．开证额度
50．破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E．某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有51．以下属于会计结果的是（ ）。
A．所有者权益
B．利润表
C．现金流量表
D．资产负债表
E．库存表
52．下列属于商业银行承诺业务的有（ ）。
A．资产管理服务
B．客户授信额度
C．开立信贷证明
D．票据发行便利
E．项目贷款承诺
53．上市公司披露的信息按照其内容可以分为（ ）。
A．证券发行信息
B．每日报告
C．定期报告
D．临时报告
E．市场信息
54．货币市场基金的主要投资产品有（ ）。
A．央行票据
B．债券回购
C．股票
D．短期债券
E．基金
55．公司理财业务主要包括（ ）。
A．金融资信服务
B．现金管理服务
C．投资理财服务
D．零售银行业务
E．财务顾问服务
56．银行经营管理的流动性风险包括（ ）。
A．存货流动性风险
B．股市流动性风险
C．资产流动性风险
D．负债流动性风险
E．资产折旧性风险
57．洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ ）。
A．利用银行贷款掩饰犯罪收益
B．匿名存储
C．控制银行
D．购买高额保险，然后低价赎回
E．参与赌博
58．贸易融资贷款形式主要有（ ）。
A．福费廷
B．保理
C．贷款承诺
D．信用证
E．票据发行便利
59．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（ ）。
A．停止批准增设分支机构
B．限制分配红利和其他收入
C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E．限制资产转让
60．根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以（ ）。
A．直接对银行业金融机构进行监督检查
B．建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C．经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督
D．审批金融机构的经营范围
E．直接对银行业金融机构实施全面检查
61．银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。
A．用电子邮件向全行所有员工披露
B．制止
C．向所在机构报告
D．提示
E．向司法机关报告
62．共同构成我国担保法律制度的法律包括（ ）。
A．《公司法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
E．《合同法》
63．以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（ ）。
A．我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
B．设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标
C．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
D．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
E．003年，我国成立第五家金融资产管理公司——海南联合资产管理公司
64．贷款人的权利包括（ ）。
A．根据借款人的条件，决定贷款金额
B．自主决定贷款利率的区间
C．了解借款人的生产经营活动
D．要求借款人提供与借款有关的资料
E．在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施
65．可以使用保函的情况有（ ）。
A．银行借款
B．授信额度
C．融资租赁
D．延期付款
E．预先付款
66．广义的贷款法律关系包括（ ）。
A．贷款合同法律关系
B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C．委托贷款合同法律关系
D．附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
E．受托贷款合同法律关系
67．银行资产保全的措施包括（ ）。
A．资产重组
B．贷款重组
C．债券转股权
D．破产申请
E．资产转让
68．先诉抗辩权不得行使的情况包括（ ）。
A．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C．保证人以书面形式放弃上述权利
D．主债务人的财产能够清偿
E．与主债务并无连带关系的保证债务
69．保理业务是一项集（ ）于一体的综合性金融服务。
A．信用风险担保
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．贸易融资
E．个人借贷
70．下列关于内幕交易的说法，正确的有（ ）。
A．公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息
B．内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制
C．涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息
D．上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息
E．内幕交易损害了上市公司的利益
71．下列关于合同成立条件的正确表述有（ ）。
A．合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．承诺生效时合同成立
E．当事人订立合同，应按照法律程序进行
72．与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点有（ ）。
A．破产程序是清偿债务的特殊手段
B．破产程序的适用以法定事实存在为前提
C破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D．破产程序实行一审终审
E．破产程序以债务人依法得到公平受偿为目的
73．商业银行的企业信息咨询业务主要包括（ ）。
A．企业管理咨询
B．企业信用等级评估
C．项目评估
D．验证企业注册资金
E．资金证明
74．单位活期存款账户包括（ ）。
A．专用存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．基本存款账户
E．长期存款账户
75．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括（ ）。
A．扣押保证人财产
B．要求保证人归还贷款利息
C．要求就担保物优先受偿
D．要求保证人归还贷款本金
E．扣押借款人财产76．会计报表主要有（ ）。
A．资产负债表
B．现金流量表
C．利润表
D．财务报表附表及附注
E．库存表
77．金融市场发展对商业银行的促进作用包括（ ）。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E．有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价
78．投资收益包括（ ）。
A．卖出价格
B．买入价格
C．资本利得
D．现金分配
E．分红收入
79．货币供应量M包括（ ）。
A．Mo
B．M1
C．城乡居民储蓄存款
D．企业单位活期存款
E．证券公司保证金存款
80．关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，错误的有（ ）。
A．监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
B．监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分
C．会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本
D．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
E．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的第一道防线
81．下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是（ ）。
A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
E．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
82．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。
A．借款金额
B．借款用途
C．偿还能力
D．还款方式
E．还款时间
83．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）。
A．弥补财政赤字的税收融资
B．弥补财政赤字的债券发行
C．弥补财政赤字的通货发行
D．向中央银行直接透支
E．增加政府支出
84．下列属于农村金融机构的有（ ）。
A．农村信用社
B．农村商业银行
C．农村资金互助组
D．村镇银行
E．农村合作银行
85．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（ ）。
A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得
D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行
E．持票人恶意取得票据，不得享有票据权利
86．在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．检查人员多于人
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于人
D．检查人员未出示检查通知书
E．检查人员只有1人
87．属于直接投资工具的是（ ）。
A．股票
B．公司债券
C．基金
D．储蓄存款
E．金融债券
88．中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ）。
A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
E．自律工作委员会
89．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ ）。
A．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
E．协助客户逃避其他银行信贷监管
90．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（ ）。
A．破产清算
B．重整
C．和解
D．免偿部分债务
E．合并
91．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
B．每次冻结期限最长不超过六个月
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
E．如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释
92．保理业务中提供的金融服务不包括（ ）。、
A．个人借贷
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
93．个人理财业务包括（ ）。
A．理财顾问业务
B．私人银行业务
C．理财计划
D．现金管理服务
E．投资基金
94．实现抵押权的主要方式为（ ）。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
95．以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有（ ）。
A．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
B．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
C．我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D．曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E．是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的
96．下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。
A．会提高商业银行向中央银行融资的成本
B．会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C．会使市场利率相应上升
D．会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E．使市场价格稳定或回落
97．单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（ ）。
A．单位银行卡备用金
B．社会保障基金
C．期货交易保证金
D．基本建设基金
E．住房基金
98．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。
A．风险小
B．流动性强
C．收益率高
D．偿还期短
E．风险大
99．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为（ ）亿元。
A．9
B．7
C．5
D．4．5
E．3
100．备用信用证（ ）。
A．是银行对放款人的一种担保行为
B．是保函业务替代品
C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D．是以借款人作为信用证的受益人
1．【答案及解析】ABCD题中ABCD四个选项都是商业银行内部控制的重点内容，除此之外还包括会计和计算机信息系统的内部控制。故选ABCD。
2．【答案及解析】ABC 对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。
3．【答案及解析】ABD 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。
4．【答案及解析】BDE 根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。
5．【答案及解析】ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。
6．【答案及解析】AC“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。
7．【答案及解析】AD《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。
8．【答案及解析】ABD(M—M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M，E选项错误。故选ABD。
9．【答案及解析】ABCDE现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。
10．【答案及解析】ABCDE 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。
11．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从005年9月1日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。
12．【答案及解析】AB展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。
13．【答案及解析】ABCDE 个人权利质押贷款可以选择的质押品有本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。故选ABCDE。
14．【答案及解析】ADE 我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。
15．【答案及解析】BCE题中A、D项属于《巴塞尔新资本协议》中的内容。B、C、E三项属于巴塞尔协议Ⅲ的内容。故选BCE。
16．【答案及解析】ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。
17．【答案及解析】ABCE代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。
18．【答案及解析】AB直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB选项正确。故选AB。
19．【答案及解析】ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。
20．【答案及解析】ACE《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。
21．【答案及解析】CDE 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。
22．【答案及解析】AB再贴现政策主要包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项中，再贷款也是一项货币政策工具；D选项中，调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E选项中，规定再贴现业务的对象是再贴现率的具体内容。故选AB。
23．【答案及解析】BDE 汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，B选项正确。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，D选项正确。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，E选项正确。故选BDE。
24．【答案及解析】BE保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选BE。
25．【答案及解析】ACD团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。
26．【答案及解析】ACDB选项中清偿顺序应列于商业银行其他负债之后；E选项中次级债应计入附属资本。BE选项错误，其余选项均正确。故选ACD。
27．【答案及解析】BCDE中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。
28．【答案及解析】BCD 中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。
29．【答案及解析】ABD 银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。故选ABD。
30．【答案及解析】ABCDE 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。
31．【答案及解析】ACDE存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改，B选项错误，其余选项说法都正确。故选ACDE。
32．【答案及解析】ABCDE合同一般包括的条款有：当事人的名称或者姓名和住所，标的，数量，质量，价款或者报酬，履行期限、地点和方式，违约责任，解决争议的方法。故选ABCDE。
33．【答案及解析】ACDE资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。
34．【答案及解析】ACDA选项买)viE正-券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币；B选项则会减少货币供应量；E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。
35．【答案及解析】ACD 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选ACD。
36．【答案及解析】ABDE监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。故选ABDE。
37．【答案及解析】ABCDE 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。
38．【答案及解析】ABCDE《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。
39．【答案及解析】ABCD选项是按信用证下的汇票是否附有商业单据划分的。远期和即期信用证是按付款期限划分的。故选AB。
40．【答案及解析】ABCDE 资产负债结构、央行货币政策、金融环境、信用风险、银行信用这些因素都会影响到银行的流动性风险。故选ABCDE。
41．【答案及解析】ABCED 选项是安全性的要求，其余选项均是效益性对银行的重要性的体现。故选ABCE。
42．【答案及解析】ABCDE《企业会计准则》会计要素包括资产和负债、所有者权益、收入、费用以及利润。AB选项是反映企业财务状况的静态要素，CDE选项是反映企业经营成果的动态要素。故选ABCDE。
43．【答案及解析】CD发放公司贷款时，要特别注意了解借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。
44．【答案及解析】ABCD衡量商业银行盈利能力的指标，主要有销售回报指标和投资回报指标两类，销售回报指标包括毛利率、经营利润率等，投资回报指标包括资产回报率、净资产收益率等。故选ABCD。
45．【答案及解析】ABCD中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。故选ABCD。
46．【答案及解析】AC在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选AC。
47．【答案及解析】BDE 股票、债券都属于直接金融工具。商业票据、可转让大额存单、回购协议都是短期金融工具。故选BDE。
48．【答案及解析】AC《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。
49．【答案及解析】AB(、DE客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。
50．【答案及解析】AB破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。AB选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C 选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，C选项错误。E选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员贪污行为，E选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。故选AB。
52．【答案及解析】BCDE商业银行贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故选BCDE。
53．【答案及解析】ACD 上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，8选项不正确；市场信息也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。
54．【答案及解析】ABD 货币市场基金的主要投资产品为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。股票、基金属于长期金融工具，CE选项错误。故选ABD。
55．【答案及解析】ABCE零售银行业务与公司银行业务相对应，是针对个人客户，D选项不正确。公司理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。故选ABCE。
56．【答案及解析】CD流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。故选CD。
57．【答案及解析】ABC 洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。
58．【答案及解析】ABD 贷款承诺和票据发行便利属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，CE选项不正确；贸易融资贷款形式主要有福费廷、保理和信用证。故选ABD。
59．【答案及解析】ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。
60．【答案及解析】BC自从中国银监会成立之后，对相关职责进行了调整，中国人民银行不再负责直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。题中ADE三项都不属于中国人民银行的行为。故选BC。
61．【答案及解析】BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。
62．【答案及解析】BCD 共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。
63．【答案及解析】ABCE题中D选项错误，我国金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营；ABCE选项均正确。故选ABCE。
64．【答案及解析】ACDE我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利；ACDE选项均属于贷款人权利。故选ACDE。
65．【答案及解析】ABCDE 银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。
66．【答案及解析】ACD 广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。BE选项的法律关系不属于广义的贷款法律关系的范畴。故选ACD。
67．【答案及解析】ABCD银行资产保全的措施包括：资产重组、贷款重组、债券转股权和破产申请。故选ABCD。
68．【答案及解析】ABC 保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责，D选项不符合题意。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用，E选项不符合题意。故选ABC。
69．【答案及解析】ABCD保理业务是一项集信用风险担保、商业资信调查、应收账款管理和贸易融资于一体的综合性金融服务。故选ABCD。
70．【答案及解析】CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30％才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。
71．【答案及解析】BCDE当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，A选项错误；BCDE选项均正确。故选BCDE。
72．【答案及解析】ABCD破产程序的特点是：①它是清偿债务的特殊手段；②它的适用依法定事实存在为前提；③它以债权人依法得到公平受偿为目的；④它实行一审终审。故选ABCD。
73．【答案及解析】ABCDE 商业银行企业信息咨询业务主要包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。故选ABCDE。
74．【答案及解析】ABCD单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。
75．【答案及解析】BCD 保证人与银行是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。
76．【答案及解析】ABCD会计报表有：资产负债表、现金流量表、利润表、财务报表附表及附注。故选ABCD。
77．【答案及解析】ACDE题中8选项中银行上市导致银行管理者的短期行为是金融市场发展对银行的挑战，而不是促进作用；ACDE选项属于促进作用。故选ACDE。
78．【答案及解析】CDE买入价格和卖出价格本身不是收益，故AB选项错误；投资收益包括资本利得和现金分配、分红收入等。故选CDE。
79．【答案及解析】ABCDEM=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中M1包含了M0。故选ABCDE。
80．【答案及解析】CE会计资本应当不少于体现实际风险水平的经济资本，所以C选项误。经济资本是防止银行倒闭的最后防线，E选项错误。故选CE。
81．【答案及解析】ABCE债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场，D选项不正确；ABCE选项说法正确。故选ABCE。
82．【答案及解析】ABCD书面贷款申请内容包括：借款金额、借款用途、偿还能力和还款方式。故选ABCD。
83．【答案及解析】AB弥补财政赤字的税收融资和债券发行都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。故选AB。
84．【答案及解析】ABCDE 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。
85．【答案及解析】ABCE票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，D项错误。故选ABCE。
86．【答案及解析】BCDE《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，检查人员不得少于人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。故选BCDE。
87．【答案及解析】ABE题中CD选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。故选ABE。
88．【答案及解析】ABCDE中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。故选ABCDE。
89．【答案及解析】BCDE“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，不得协助客户逃避其他银行信贷监管，BCDE选项均违反了该原则。故选BCDE。
90．【答案及解析】ABC《破产法》第二条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。
91．【答案及解析】BCE 如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释，故A选项错误，E选项正确；被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，故D选项错误。故选BCE。
92．【答案及解析】AE保理业务是一项集贸易融资、商业信贷调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。故选AE。
93．【答案及解析】ABC 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。故选ABC。
94．【答案及解析】ABC 抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。故选ABC。
95．【答案及解析】ADE 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故 B选项错误。006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。
96．【答案及解析】ABCE提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落，D选项错误。故选ABCE。
97．【答案及解析】ABCDE 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。
98．【答案及解析】ABD 风险与收益率成正比，投资于货币市场的风险小，所以一般收益卒较低。CE选项错误。故选ABD。
99．【答案及解析】ABCDE 为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款作出了限制。对同一借款人与商业银行资本余额的比例不得超过10％。所以该企业贷款不能超过10亿元。故选ABCDE。
100．【答案及解析】BCE备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，故A选项错误；备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，故D选项错误。故选BCE。
