31.商业银行提高资本充足率的分子对策是（ )。
A.增加一级资本和二级资本
B.降低信用风险的资本要求
C.降低市场风险的资本要求
D.降低操作风险的资本要求
A【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。故本题选A。
32.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（ )。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
A【解析】所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。
33.我国人民币汇率采用的标价方法是（ )。
A.双向标价法
B.应收标价法
C.直接标价法
D.间接标价法
C【解析】汇率有不同的标价方法。最通常使用的是直接标价法和间接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。间接标价法又称为应收标价法。故本题选C。
34.（ )是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
A【解析】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。
35.（ )是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表内业务
A【解析】中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。故本题选A。
36.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ )。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
A【解析】《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。
37.下列关于合同成立和生效的区别的描述中，不正确的是（ )。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
C【解析】合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：（1）构成要件不同。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。（2）性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。
38.（ ) 是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抵押权
D.追索权
B【解析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。故本题选B。
39.下列选项中，不属于金融市场功能的是（ )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.交易及定价功能
D.抑制通货膨胀的功能
D【解析】金融市场是金融工具的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。故本题选D。
40.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ )年。
A.1
B.2
C.3
D.4
B【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故本题选B。
41.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（ )含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费
A【解析】买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。故本题选A。
42.行政复议当事人不包括（ )。
A.法院
B.申请人
C.被申请人
D.第三人
A【解析】行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。故本题选A。
43.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ )。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
C【解析】张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。
44.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（ )内不行使，票据权利消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
D【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，票据权利消灭。故本题选D。
45.衡量银行资产质量的最重要指标的是（ )。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
C【解析】不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故本题选C。
46.某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ )。
A.出售、购买、运输假币罪
B.伪造货币罪
C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.持有、使用假币罪
C【解析】金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。故本题选C。
47.票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以（ )方式所作的票据转让。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.出票
A【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。故本题选A。48.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（ )。
A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲
B.个人信誉良好的本银行行长
C.个人信誉良好的本银行董事
D.个人信誉良好的公司职员
D【解析】《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里的关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选D。49.破产清算的阶段不包括 （ )。
A.破产宣告
B.破产财产的变价和分配
C.破产程序的终结
D.申请破产
D【解析】破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。故本题选D。
50.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述中，错误的是（ )。
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.国内生产总值（GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
D【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。D选项说法有误。故本题选D。
51.下列关于商业银行备用信用证的表述中，正确的是（ )。
A.商业银行无需垫付资金
B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
C.属于商业银行代理业务
D.商业银行必须垫付资金
B【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证属于银行的担保业务。故本题选B。
52.中央银行的业务活动的特征不包括（ )。
A.包含商业银行所有业务
B.不以营利为目的
C.不经营普通银行业务
D.具有相对独立性
A【解析】中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。故本题选A。
53.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ )。A.保管物品的种类不同
B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
C.保管期限不同
D.保管物品的金额不同
B【解析】代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故本题选B。
54.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（ )。
A.满足货币发行需要
B.为了取得较高盈利
C.应付存款人提取存款
D.满足调节经济需要
C【解析】库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。故本题选C。
55.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（ )。
A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成
B.贷款批准必须集体作出
C.贷款审查一般由客户经理完成
D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
A【解析】《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。故本题选A。
56.我国银行办理活期存款业务通常是（ )。
A.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证
B.1元起存，只以银行卡为存取凭证
C.1元起存，只以存折为存取凭证
D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
D【解析】在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。故本题选D。
57.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ )。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本
B【解析】会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。故本题选B。
58.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（ )。
A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
C.了解该企业所处行业情况
D.了解客户所在区域的信用环境
B【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故本题选B。
59.（ )原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
B【解析】诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。故本题选B。
60.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道不包括（ )。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.汇率渠道
D.分销渠道
D【解析】不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。故本题选D。
