银行从业资格考试《法律法规》“第八章 理财业务”，包括学习商业银行理财业务的相关内容。学习完每章知识点后别忘了自测一下，看看学习效果哦！“书看完了但是题目不会做，怎么办？”。233网校全真题库已更新>>讲师视频教你解题，扫除盲点、加强巩固知识
第八章 理财业务
1.【单选题】下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。（2015年上半年真题）
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
【答案】D
【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。
2.【多选题】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（ ）。（2015年上半年真题）
A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等
D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等
E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务
【答案】ABCDE
【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。
3.[单选题]最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（ ）。
A.保证收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.非保本浮动收益理财产品
D.非保证收益理财产品
【答案】C
【解析】非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
4.【判断题】对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。（ ）
A.正确
B.错误
【答案】A
【解析】与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。
5.【单选题】关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（ ）。
A.应当遵循公平、公开、公正原则
B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
【答案】D
【解析】此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。
6.【多选题】下列属于标准化金融工具的是（ ）。
A.承兑汇票
B.固定收益类金融工具
C.衍生类金融工具
D.信托贷款
E.货币市场工具
【答案】BCE
【解析】标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。
7.【单选题】据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是（ ）。
A.小李购买理财产品时．出示80万元个人储蓄存款证明
B.小张提供了最近三年的收入证明．每年不低于20万元
C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D.小王单笔认购理财产品50万元人民币
【答案】B
【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
8.【多选题】对理财产品按形态分类，下列说法正确的有（ ）。
A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回
B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品
C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回
D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付
E.开放式非净值型产品不公布产品净值．定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益
【答案】ACDE
【解析】开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。
9.【判断题】商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。（ ）
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
10.【多选题】风险隔离包括（ ）。
A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离
D.银行理财产品之间相分离
E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
【答案】ABCDE
【解析】以上选项均为需要风险隔离的业务。
