2017年初级银行从业资格考试《法律法规》高频考题

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第 1 题：宏观经济发展总体目标包括（ ）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

答案：ABCD

解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。

第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括（ ）。

A.技术进步

B.政府政策

C.社会变化

D.经济全球化

E.消费结构变化

答案： ABCD

解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步；2.政府政策；3.行业组织创新；4.社会变化；5.经济全球化。

本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。

第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.增值手段

E.支付手段

答案： ABCE

解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。

第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

答案：D

解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。

第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。

A.固定利率便于计算成本和收益

B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

C.浮动利率便于计算与预测成本和收益

D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化

答案： C

解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的主要种类。

第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.收益较高

E.偿还期短

答案： ACD

解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。

本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融市场种类。

第 7 题：下列属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券

B.人寿保险单

C.企业债券

D.可转让大额存单

答案： C

解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融工具。

第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场

答案： A

解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。

本题考查的重点：教材的第三章第二节： 货币市场。

第 9 题：我国的资本市场主要包括( )。

A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

B.股票市场和债券回购市场

C.债券市场和股票市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

答案： C

解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。

本题考查的重点：教材的第三章第二节： 资本市场。

第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答案：A

解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

本题考查的重点：教材的第三章第三节： 金融监督管理机构。

第 11 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

本题考查的重点：教材的第四章第二节： 非银行金融机构。

第 12 题：个人存款分为( )。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

答案：ABCDE

解题思路：个人存款分为活期存款、定期存款和其他种类的储蓄存款；其中整存整取、存本取息属于定期存款；个人通知存款和教育储蓄存款属于其他种类的储蓄存款。

本题考查的重点：教材的第五章第一节： 个人存款业务。

第 13 题：单位活期存款账户包括（ ）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

答案：ABCD

解题思路：定活两便存款账户属于个人存款，不属于单位存款。

本题考查的重点：教材的第五章第一节：单位存款业务。

第 14 题：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为（ ）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款

答案：AB

解题思路：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款。

本题考查的重点：教材的第六章第一节：贷款业务品种。

第 15 题：下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

答案：ABCD

解题思路：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。"备用信用证”是银行担保业务的一种。

本题考查的重点：教材的第六章第三节： 表外资产业务。

第 16 题：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票

答案：B

解题思路：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票。

本题考查的重点：教材的第七章第二节： 支付结算工具。

第 17 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

答案：BCE

解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。

本题考查的重点：教材的第七章第三节：代理银行业务。

第 18 题：银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款的信用卡称为( )。

A.贷记卡

B.借记卡

C.储蓄卡

D.商务卡

答案：A

解题思路：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

本题考查的重点：教材的第七章第六节： 信用卡和借记卡的主要区别。

第 19 题：按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（ ）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.开放式净值产品

C.保本浮动收益理财产品

D.个人理财产品

E.保证收益理财产品

答案：ACE

解题思路：按照本金与收益关系分类，银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。

本题考查的重点：教材的第八章第二节： 理财产品分类。

第 20 题：商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

答案：ABC

解题思路：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

本题考查的重点：教材的第十章第一节：商业银行组织架构的内涵。

第 21 题：（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

答案：C

解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。

第 22 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

A.资本充足率不得低于 8%

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

答案：ABCE

解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。

本题考查的重点：教材的第十章第二节： 流动性指标。

第 23 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

答案：ABC

解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

本题考查的重点：教材的第十章第二节： 盈利性指标。

第 24 题：商业银行内部控制应遵循的原则（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.真实性原则

答案：ABCD

解题思路：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

本题考查的重点：教材的第十一章第二节： 内部控制目标与基本原则。

第 25 题：资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：BDE

解题思路：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险。

本题考查的重点：教材的第十二章第二节： 资产负债管理的策略。

第 26 题：以下对监管资本描述正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

答案：C

解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

本题考查的重点：教材的第十三章第一节： 资本的定义和分类。

第 27 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积可计入部分

D.未分配利润

答案：B

解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

本题考查的重点：教材的第十三章第二节： 我国银行业资本监管。

第 28 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

本题考查的重点：教材的第十四章第一节： 风险的分类。

第 29 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

答案：B

解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

本题考查的重点：教材的第十四章第三节： 信用风险的分类。

第 30 题：市场风险可以分为（ ）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.政策风险

E.商品价格风险

答案：ABCE

解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金风险）、股票价格风险和商品价格风险。

本题考查的重点：教材的第十四章第四节： 市场风险的分类。

第 31 题：根据产生原因，操作风险可以分为由（）所引发的风险。

A.人员

B.系统

C.内部事件

D.流程

E.外部事件

答案：ABDE

解题思路：根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

本题考查的重点：教材的第十四章第五节： 操作风险的分类。

第 32 题：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业

A.独立性

B.公众性

C.服务性

D.盈利性

E.金融性

答案：BCE

解题思路：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

本题考查的重点：教材的第十五章第三节： 商业银行法律地位与经营原则。

第 33 题： 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。

A.银监会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.其他商业银行

答案：A

解题思路：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

本题考查的重点：教材的第十五章第二节： 银行业监督管理机构的监督管理措施。

第 34 题：商业银行以（ ）为经营原则。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.风险性

E.规范性

答案：ABC

解题思路：商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。

本题考查的重点：教材的第十五章第三节： 商业银行业务规则。

第 35 题：法人成立的要件( )。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织结构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.以盈利为目的

答案：ABCD

解题思路：法人成立的要件《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：

(1)依法成立；

(2)有必要的财产和经费；

(3)有自己的名称、组织机构和场所；

(4)能够独立承担民事责任。

本题考查的重点：教材的第十六章第一节： 民事主体。

第 36 题：实现抵押权的主要方式为( )。

A.以抵押权折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

答案：ABC

解题思路：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

本题考查的重点：教材的第十六章第二节： 担保法律制度。

第 37 题：合同生效的要件包括（ ）。

A.当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同真实可靠

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

E.合同标的须确定和可能

答案：ABDE

解题思路：合同生效的要件：

(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；

(2)当事人意思表示真实；

(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；

(4)合同标的须确定和可能。

本题考查的重点：教材的第十六章第三节： 合同的效力。

第 38 题：以下哪些情形下合同的权利义务终止（ ）

A.债务已经按照约定履行

B.合同解除

C.债务相抵

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

答案：ABCDE

解题思路：《合同法》规定，包括以上选项情形使合同的权利义务终止以外，还包括债权债务同归一人；法律规定或者当事人约定终止的其他情形也使合同终止。

本题考查的重点：教材的第十六章第三节： 合同的变更、转让与终止。

第 39 题：公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。

A.股东会（或股东大会）

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

答案：B

解题思路：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

本题考查的重点：教材的第十七章第一节：公司的组织机构。

第 40 题：甲给乙开了一张 2 万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

答案：C

解题思路：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

本题考查的重点：教材的第十七章第四节： 《票据法概述》。

第 41 题：票据的主债务人包括（ ）。

A.汇票的付款人

B.汇票的承兑人

C.本票的付款人

D.支票的付款人

E.汇票的发票人

答案：ABCD

解题思路：付款请求权是指持票人向票据主债务人请求支付票据金额的权利,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。

本题考查的重点：教材的第十七章第四节：票据权利。

第 42 题：王某为某银行工作人员，他为其好友李某违法出具了一份资信声明并且故意帮助其承兑了一份伪造的票据；于是李某在王某所在银行存入一笔钱，王某收到这笔钱后没有将其入账，而是将这笔钱贷款给他人，则王某所犯罪行有( )。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.违规出具金融票证罪

D.违法票据承兑罪

E.背信运用受托财产罪

答案：ABCD

解题思路：私自将钱贷给他人属于违法发放贷款罪；王某收到这笔钱后没有将其入账属于吸收客户资金不入账罪；违法出具资信声明符合违规出具金融票证罪；承兑伪造票据属于违法票据承兑罪；个人不能构成背信运用受托财产罪的主体。

本题考查的重点：教材的第十八章第二节：破坏金融管理秩序罪。

第 43 题：“金融诈骗罪”的共性不包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.使受骗者陷入或者强化认识错误

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

E.犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位

答案：DE

解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有很多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：1、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;2、使受骗者陷入或者强化认识错误;3、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;4、受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

本题考查的重点：教材的第十八章第二节：金融诈骗罪。

第 44 题：以下各罪的客观方面是利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是( )。

A.职务侵占罪

B.挪用资金罪

C.非国家工作人员受贿罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

答案：A

解题思路：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

本题考查的重点：教材的第十八章第二节：银行业相关职务犯罪。

第 45 题：我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：ABCD

解题思路：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。。

本题考查的重点：教材的第二十章第二节：银行监管的四个层次。

第 46 题：以下哪项明显违背了“勤勉尽职”的要求( )

A.对所在机关诚实信用

B.在工作时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

答案：B

解题思路：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

本题考查的重点：教材的第二十二章第二节：从业准则。

第 47 题：某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当( )。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍

D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行

答案：C

解题思路：A 银行客户经理应当继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍。

本题考查的重点：教材的第二十二章第二节：从业人员与客户间的职业操守。

第 48 题：某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解题思路：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

本题考查的重点：教材的第二十二章第二节：从业人员与机构间的职业操守。