2018年银行业专业人员职业资格考试（初、中级）上半年考试时间：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。离考试越来越近，你准备的如何了？233网校银行从业考试视频教程：各章考情分析>>点击试听
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2018年初级银行从业资格考试《法律法规》高频考点试题(二)
一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
第1题 存单关系效力认定的两个要件主要包括（ ）。
A．权利要件和义务要件
B．债权要件和债务要件
C．形式要件和实质要件
D．责任要件和非责任要件
参考答案：C
参考解析： 存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性；实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
第2题 最后贷款人制度的主要目标是防范（ ），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A．信用风险
B．市场风险
C．系统性金融风险
D．非系统风险
参考答案：C
参考解析： 最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持．这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
第3题 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。
A．法律风险
B．合规风险
C．市场风险
D．操作风险
参考答案：B
参考解析： 法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的可能性；合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，故B选项正确。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独讨论。
二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
第91题 犯罪的特征是（ ）。
A．人员复杂性
B．社会危害性
C．影响广泛性
D．刑事违法性
E．发生随时性
参考答案：B,D
参考解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。
第92题 下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。
A．居民委员会
B．外国驻华机构
C．机关
D．企业法人
E．个体工商户
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
第93题 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。
A．优先股的股息与公司的盈利状况无关B．优先股的红利随公司盈利的多少而增减C．优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D．股东一般没有参与公司决策的表决权E．公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
参考答案：A,C,D,E
参考解析： 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。
三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)
第131题 根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：A
第132题 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：B
参考解析： 根据《刑法》第一百六十七条的相关规定，本题所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
第133题 新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：A
参考解析： 新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。
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