初级银行从业《法律法规》
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1、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（ ）实施一次，并视情况及时调整更新。
A. 每周
B. 每月
C. 每季度
D. 每年
参考答案：D
参考解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。
2、在银行贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（ ）。
A. 关注类贷款
B. 损失类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
参考答案：D
参考解析：可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
3、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。
A. 运输假币罪
B. 出售假币罪
C. 持有、使用假币罪
D. 购买假币罪
参考答案：C
参考解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
4、贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构
参考答案：C
参考解析：票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。
5、当前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。
A. 存款
B. 贷款
C. 中间业务
D. 投资业务
参考答案：A
参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
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