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2023年初级银行从业《法律法规》预习备考练习题
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1、【多选题】李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票，李某持支票到 银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗?为什么要借1万元?李某拒绝回答，王某遂拒绝 付款。根据票据法原理，王某的行为( )。
A. 违反现金支票见票即付规则
B. 侵犯持票人权利
C. 侵犯李某人格尊严
D. 违反票据流通性原理
E. 违反票据无因性原理
参考答案：ABE
参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。实习生王某侵犯了持票人的权利。票据的流通性是指除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背
书方式转让而流通。本题不涉及违反流通性这条。
2、【多选题】 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。
A. 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
B. 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者
C. 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
D. 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
E. 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单
参考答案：ABD
参考解析：选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额
可转让存单属于短期金融商品。
3、【多选题】 下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。
A. 商业银行的董事
B. 商业银行的监事
C. 商业银行的管理人员
D. 信贷业务人员
E. 以上人员的近亲属
参考答案：ABCDE
参考解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
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