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2024年初级银行从业《法律法规》模拟练习试题
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2024年银行从业《初级法律法规》考点内容巩固
今日考点：贷款“三查”与全流程管控
考点归属：第二部分 第二章 第二节 公司贷款业务
考点内容：
贷款“三查”与全流程管控
1、全流程管理：贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。
2、诚信申贷：一是借款人恪守诚实守信原则，按贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途及还款来源明确合法等。
3、协议承诺
4、贷放分控：商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制。
5、实贷实付：让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。
6、贷后管理
相关监管要求
1.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款。
严禁违规为地方政府提供债务融资，严禁违规为环保排放不达标、严重污染且整改无望的落后企业提供贷款；
严禁违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供贷款。
2.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形。
3.不得超授权额度审批并发放贷款。
4.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等。
5.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。
6.不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。
2024年银行从业《初级法律法规》考点试题练习
1、贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节（ ）。
A. 贷款申请：贷款审批
B. 贷款发放：贷款追索
C. 贷款申请：贷款发放
D. 贷款审批：贷款发放
参考解析：选项D：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。选项ABC属于干扰项。
2、（ ）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
A. 贷后管理
B. 贷后回收
C. 贷后处置
D. 信贷档案管理
参考解析：
选项A：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
选项BC：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。
选项D：信贷档案管理。贷款结清后，该笔信贷业务即已完成，贷款人应及时将贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员对档案资料的安全、完整和保密性负责。
3、实贷实付的关键是（ ）。
A. 有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B. 让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C. 防止不法分子冒名套取银行贷款
D. 及时调整与借款人合作的策略和内容
参考解析：
选项B：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险。
选项ACD：属于干扰项。
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