银行从业《职业道德操守和相关法律法规》试题（三）

二、多项选择题
11、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括　　　。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 
B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员     
D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

12、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有    。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 
D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

13、下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有______。
A．商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料  
B．个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致
C．商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准  
D．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告

14、在我国，商业银行开展个人理财业务实行　　　。
A．审批制     
B．注册制    
C．报告制     
D．登记制

15、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括_____。
A．法律风险     
B．操作风险 
C．声誉风险     
D．市场风险

16、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括　　　等。
A．新产品的定义、性质与特征  
B．目标客户及销售方式  
C．主要风险及其测算和控制方法  
D．风险限额

17、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有    情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 
B．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的 
C．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 
D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，挪用单独管理的客户资产的

18、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的　　　等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
A．信用状况  
B．经营管理能力  
C．市场投资能力  
D．风险处置能力

19、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取    措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品 
B．建议商业银行调整行级负责人 
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

20、针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机_____等方面。
A．根据客户特点进行分层  
B．健全个人理财业务人员管理制度  
C．了解产品和客户并合理销售  
D．进行明确的风险揭示