2008年11月银行从业资格个人理财预测试题(4)

二、多项选择题
36、影响个人理财业务的宏观因素有（　　）。
A．政治法律与政策环境
B．经济环境
C．社会环境
D．技术环境
E．地理环境

37、货币市场上的金融工具有（　　）。
A．商业票据
B．股票
C．支票
D．银行承兑汇票
E．期货

38、客户风险的特征可以由以下几个方面构成，包括：（　　）。
A．风险偏好
B．风险承受态度
C．风险认知度
D．实际风险承受力

39、在我国，下列属于外汇的是（　　）。
A．外国货币
B．外币支票
C．外币存单
D．外国人持有的人民币汇票
E．外国人持有的人民币存单

40、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有：（　　）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

41、通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？（　）
A．失业率下降
B．预期经济处于景气周期
C．预期通货膨胀上升
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率上升

42、商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（　　）。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．辞退主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

43、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，可以成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的有：（　　）。

A．理财计划期限的调整
B．理财计划币种的转换
C．理财计划最终支付货币的选择权利
D．理财计划最终支付工具的选择权利

44、封闭式基金和开放式基金的区别在于（　　）。
A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求
B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请
C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定
D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率
E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告

45、影响投资风险的因素主要有（　　）。
A．景气循环
B．复利效应
C．投资期限
D．理财目标
E．客户年龄