第二节、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
萌芽阶段
形成与发展时期
成熟阶段
个人理财在国内的发展现状
我国商业银行个人理财业务的基本业务：
外汇理财产品
人民币理财产品
第三节 个人理财业务的影响因素
宏观因素
政治、法律、政策
经济
经济发展阶段
收入水平
宏观经济状况
社会
微观因素
金融市场竞争状况
金融市场开放程度
价格机制
四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。
经济增长与个人理财策略
通货膨胀与个人理财策略
汇率变化与个人理财策略
利率变化与个人理财策略
表1—1 经济增长与个人理财策略
储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定
债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低
股票
增加配置 企业盈利增长
可以支撑牛市
减少配置 企业亏损增加
可能引发熊市
基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水
房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡
责编:虫
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赵聪
AFP持证人，经济师
主讲：证券投资基金基础知识
原某985高校金融讲师, CFP持证人, 中国工商银行行等多家机构特聘内训讲师
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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲：证券投资顾问业务
经济学硕士、金融培训高级讲师，受聘于多家企业内部培训，教学经验非常丰富。
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孙婧
外汇分析师
主讲：期货法律法规
曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师。
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徐雨光
授课专业
主讲：初级个人理财
美国经济学硕士，任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财。
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李楠
多家银行内训讲师
主讲：私募股权投资基金基础知识
四大行金融类内训老师，专业从事金融类和中级经济师课程的研究。
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赵磊
南开大学金融学博士，高校客座讲师
主讲：中级风险管理,初级风险管理
南开大学金融学博士，北大/清华/人大等高校客座讲师，北京广播电视台访谈专家
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