61．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（ ）。
A．欺诈客户行为、
B．操纵证券市场行为
C．虚假信息误导行为
D．证券内幕交易行为
62．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（ ）。
A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
63．利用房屋贷款买房子时，会计科目（ ）。
A．资产增加、费用增加
B．资产增加、收入减少
C．资产增加、负债增加
D．没有任何变动
64．对于个人负债的评估，正确的说法有（ ）。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
65．下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（ ）。
A．已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B．年龄较低，所能承受的风险较大
C．长期理财目标弹性越大越可以承担高风险
D．资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险
66．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
A．行为人员全部责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
67，如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（ ）。
| 资产 |
预期收益率 |
标准差 |
权重 |
|
A |
0.15 |
0.22 |
0.60 |
|
B |
0.10 |
0．O8 |
0.40 |
A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
68．某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（ ）。
A．习惯型消费者
B．理智型消费者
C．经济型消费者
D．疑虑型消费者
69．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的（ ）前报中国银行业监督管理委员会。
A．1月底
B．2月底
C．3．月底
D．4月底
70．商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
A．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
D．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
71．对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。
A．暂停该银行新的理财计划和产品
B．停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C．更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D．将该银行客户的交易转移至其他银行办理
72．某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。
A．被汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
73．以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
74．充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）。
A．1次
B．2次
C．3次
D．4次
75．某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。
A．年金终值为1 438 793．47
B．年金终值为1 538 793．47
C．年金终值为1 638 793．47
D．年金终值为1 738 793．47
76．下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．匿名信征集金融机构工作人员的意见
77．如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获
得的最高赔偿额是（）万元
A．6．4
B．B
C．3
D．5
78．一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）。
A．内在价值为0,时间价值为13
B．内在价值为0，时间价值为13
C．内在价值为10，时间价值为3
D．内在价值为13，时间价值为0
79．根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A．1 000万元
B．2 000万元
C．5 000万元
D．1亿元
80．关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）。
A．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
81．以下关于期货的结算说法错误的是（ ）。
A．期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B．客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C．期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D．客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
82．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
A．车辆第三者责任的免除
B．车辆第三者责任的承保
C．车辆损失险的免除
D．车辆损失险的承保
83．保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A．工商行政管理机关
B．保险监督管理机构
C．中国人民银行
D．保险公司
84．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）。
A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D．为客户信息保密
85．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
A．死亡或疾病
B．疾病或失业
C．残疾或死亡
D．退休或残疾
86。根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ）。
A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B．基金份额总额达到核准规模的60％以上
C．基金份额总额达到核准规模的80％以上
D．基金份额持有人数达到1万人以上
87．某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。
A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
88．以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少
89．银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）。
A．推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B．应向所在地的银监会派出机构报告
C．所租用场所一年内不得超过15天
D．银行需对产品进行充分的信息披露
90．下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。
A．境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
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