31．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标；Ⅱ．综合理财计划的策略整合；Ⅲ．客户关系的建立；Ⅳ V．分析客户现行财务状况；V．提出理财计划；Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
B．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ
D．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
32．以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
33．假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10％，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。
A．10％
B．11％
C．9％
D．12％
34．下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
35．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
A．工作收入增加
B．借款购房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
36．理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。
A．某一时点
B．上半年度
C．某一时期
D．上月
37．基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。
A．三个月
B．六个月
C．九个月
D．一年
38．假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年利率为( )。
A．1％
B．3％
C．5％
D．10％
39．单利和复利的区别在于( )。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40．某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为( )。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
41．( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A．认知需要
B．预算支出
C．现金管理
D．理财计划
42．下列属于金融市场客体的是( )。
A．投资者
B．银行
C．货币头寸
D．理财中心
43．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她)。
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
44．协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。
A．远期协议
B．期货协议
C．期权协议
D．互换协议
45．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A．5％
B．10％
C．10．25％
D．11％
46．假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
A．93 100
B．100 000
C．103 100
D．100 310
47．投资本金20万元，在年复利5．5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D．14．21
4B．以下关于年金的说法，错误的是( )。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B
49．下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。
A．设计客户访问问卷
B．对客户价值进行分析
C．抽取客户样本
D．访问客户样本
50．货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。
A．短，高
B．长，高
C．短，低
D．长，低
51．下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划。
A．利率期货
B．权证
C．平衡型基金
D．ST股票
52．下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
53．假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是B2．64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。
A．10％
B．8．68％
C．17．36％
D．21％
54．假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10％，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。
A．1
B．2
C． 3
D．4
55．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。
A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
56．以下关于年金的说法正确的是( )。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
57．增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
5B．下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。
A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
59．不属于艺术品投资风险的是( )。
A．流通性差
B．保管难
C．价格波动大
D．信用风险
60．某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12％，此人现在应存入银行( )。
A．12 000元
B．13 432元
C．15 000元
D．11 349元
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