21、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
22、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?（ ）
A．税收规划
B．健康规划
C．退休规划
D．投资规划
23、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
A．保险实施的方式
B．保险的责任
C．保险的性质
D．保险的标的
24、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）。
A．在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B．保险赔款可以免征个人所得税
C．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D．客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
25、适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户信息
Ⅱ．分析与确认客户财务目标
Ⅲ．客户关系的建立
Ⅳ．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
Ⅵ．执行和监控理财计划
正确的次序应为（ ）。
A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ
B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ
D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ
26、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润表
27、以下公式中错误的是（ ）。
A．资产-负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值
C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
D．复利现值=终值×(1+利率)期限
28、对投资目标表述最好的是（ ）。
A．投资10万元，10年以后升值为20万元
B．在退休的时候过上幸福的生活
C．在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下
D．在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益
29、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
A．资产配置
B．证券选择
C．基本面分析
D．投资策略
30、某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（ ）
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
