三、判断题
1． × [解析]提供理财顾问服务需要详细而真实的客户信息，所以从业人员应该向客户解释该信息的重要性，打消客户不愿意回答的顾虑。
2． √ [解析]当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。
3． × [解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是做理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
4． √ [解析]略
5． √ [解析]略
6． × [解析]客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在0.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。
7． √ [解析]个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。
8． × [解析]客户将银行存款转换成货币市场基金，只是改变了资产形式，并没有增加或减少总资产，所以没有改变其资产负债比率。
9． × [解析]通货膨胀是系统性风险，人们不能消除它对生活的影响，但是因为它对不同理财产品的影响不同，可以通过选择合适的理财行为来转移风险。
10．√ [解析]同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。
11．× [解析](1)理财顾问服务是帮助客户实现财务目标的过程，其宗旨是实现客户的利益最大化，而不是为了实现银行的短期利润最大化。(2)银行通过理财顾问服务可以实现银行产品的顾问式、组合式销售。但是给客户分析财务状况后是作全面的理财规划。
12．× [解析]个人理财是根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
13．√ [解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条规定可知，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。本题说法正确。
14．× [解析]理财规划也是商业银行提供的一种业务，服务态度会直接影响理财服务水平，此题错误。
15．× [解析]遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者有效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的唯一目标。此题错误．
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