二、多选题
1.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
[答案]ABD
解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。
2.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
[答案]ABCDE
3.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）。
A.证券公司
B.非银行金融机构
C.商业银行
D.保险公司
E.投资银行
[答案]ABCDE
4.嵌入期权的债券包括（）。
A.可赎回债券
B.可转换债券
C.可提前退还债券
D.垃圾债券
E.房地产抵押债券
[答案]ABC
解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。
5.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。
A.金融债券的信用风险是最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
[答案]BDE
解释：国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。
6.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
[答案]ADE
解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。
7.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同．内部法律审查意见．管理模式．销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
[答案]ABCDE
8.下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。
A.货币市场基金
B.股票市场基金
C.政策性金融债券
D.政府债券
E.央行票据
[答案]ACDE
解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。
9.以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
[答案]ABCE
解释：股票是长期投资工具，属于资本市场。
10.资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）。
A.投资者有共同的风险厌恶系数
B.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的
C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的
D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的
E.投资者将获得相同的回报率
[答案]BCD
解释：投资者的风险厌恶程度是不一样的。获得回报率也是根据投资品种和数量有关的。
11.关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）。
A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的
B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关
C.市场资产组合的贝塔值是1
D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差
E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略
[答案]ABCD
解释：一个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。
12.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）。
A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动
B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响
C.信用风险
D.操作风险
E.国家外汇政策变动
[答案]ABCDE
13.某理财客户经理在向客户建议债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
[答案]ACD
解释：其它条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。
14.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
[答案]BDE
解释：现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
15.按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B.理财计划拟销售规模．资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E.银监会要求的其他材料
[答案]ABCE
16.下列关于保险产品的论述正确的是（）。
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
[答案]A
解释：保险产品也是用来投资的。它的投资收益率和债券相比，不能笼统的说谁的收益率高，得看具体情况。
17.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元．期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。
A.910 元
B.900 元
C.895 元
D.890 元
E.888 元
[答案]CDE
解释：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
18.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
[答案]AD
19.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）。
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11 万元的购房首付款
C.10 年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）
D.20 年后积累40万元的退休金
E.30年后积累80 万元的退休金
[答案]BC
20.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）。
A.标准差
B.方差
C.相关系数
D.离散系数
E.贝塔系数
[答案]ABDE
解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。
