第21题
下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。
A 股票价格指数
B 农产品
C 黄金
D 利率
E 汇率
【正确答案】：A,D,E
[答案解析] 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。
第22题
根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为( )。
A 个人理财业务从业人员
B 理财经理
C 综合理财服务从业人员
D 关系经理
E 资深理财经理
【正确答案】：B,D
[答案解析] 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为理财经理和关系经理。
第23题
建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的( )十分重要。
A 市场风险
B 法律风险
C 流动性风险
D 操作风险
E 声誉风险
【正确答案】：B,D,E
[答案解析] 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十重要。
第24题
根据所从事个人理财业务管·理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为( )。
A 资深理财顾问从业人员
B 个人理财顾问从业人员
C 综合理财服务从业人员
D 高级理财顾问从业人员
E 中级理财顾问从业人员
【正确答案】：B,C
[答案解析] 个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。
第25题
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。
A 由商业银行负责人签署的申请书
B 拟申请业务介绍
C 业务实施方案
D 商业银行内部相关部门的审核意见
E 中国银监会要求的其他文件和资料
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
第26题
在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。
A 收集金融机构公布的信息
B 和客户交谈
C 采用数据调查表
D 收集政府部门公布的信息
E 建立数据库，平时多注意收集和积累
【正确答案】：B,C
[答案解析] 和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
第27题
下列对投资基金销售业务的描述，正确的有( )。
A 未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B 代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D 基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 基金销售由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托取得基金代销业务资格的其他机构代为办理，未取得基金代销业务资格的机构，不得接受基金管理人委托，代为办理基金的销售。商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
第28题
银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。
A 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B 银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D 银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E 销售人员在向客户建议非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第29题
下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。
A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C 为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D 某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 商业银行不得向客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。
第30题
个人理财产品的风险主要包括( )。
A 操作风险
B 延期风险
C 流动性风险
D 市场风险
E 信用风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
