三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题
在基金认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。( )
【正确答案】： √
第2题
按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )
【正确答案】： √
[答案解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
第3题
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，均应由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。( )
【正确答案】： X
[答案解析]委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
第4题
《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。( )
【正确答案】： X
[答案解析]商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
第5题
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人，自行决定。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人
的利益而转托他人的除外。
第6题
内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。( )
【正确答案】： √
第7题
存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。( )
【正确答案】： √
第8题
债券市场属于资本市场的一部分。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 债券市场分为短期债券和中长期债券，其中，中长期债券市场是资本市场的一部分，而短期政府债券则属于货币市场的一部分。
第9题
证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。
第10题
商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
第11题
银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。( )
【正确答案】： √
第12题
商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。
第13题
在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。( )
【正确答案】： √
[答案解析] 在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，否则，银行将面临破产的危险。
第14题
商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )
【正确答案】： √
第15题
个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理。( )
【正确答案】： X
[答案解析] 个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。
