第31题
中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。
A 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性
C 客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况
E 当期理财计划的收益分配和终止情况
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 本题考查对个人理财业务的检查监管。选项E属于商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告的内容，所以不选。
第32题
关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。
A 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益
C 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利
D 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
E 以上说法都正确
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项A说法错误。
第33题
下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有( )。
A 在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
B 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
C 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
D 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
E 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查商业银行个人理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理，题中五个选项都是正确的。
第34题
下列关于基金申购的说法，错误的是( )。
A 基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金
B 投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额
C 基金申购采取“份额申购”原则
D 投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费
E 投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费
【正确答案】：A,C
[答案解析] 基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，选项A的描述是基金认购。基金申购采用“未知价”原则，选项C说法错误。
第35题
QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。
A 股票
B 基金
C ETF
D 债券
E 伦敦银行同业拆放利率
【正确答案】：B,C
[答案解析] QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括基金和ETF。
第36题
金融衍生品的市场功能包括( )。
A 价格发现
B 转移风险
C 补偿损失
D 优化资源配置
E 提高交易效率
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 金融衍生品的市场功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。
第37题
除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。
A 客户对理财业务的认知度
B 金融机构监管体制
C 中介机构发展水平
D 其他理财机构理财业务的发展
E 商业银行个人理财业务定位
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响。题目所给五个选项都是正确的。
第38题
关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是( )。
A 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算
C 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
D 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
E 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查综合理财业务的风险控制，题中五个选项都是正确的。
第39题
我国债券型理财产品主要投向( )。
A 银行间债券市场
B 境内A股市场
C 国债市场
D 企业债市场
E 欧洲货币市场
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
第40题
下列关于开放式基金的说法正确的是( )。
A 规模不固定，但有最低规模要求
B 交易手续费为成交金额的2.5%
C 分红方式有现金分红和再投资分红两种
D 单位资产净值于每个开放日进行公告
E 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 选项BE描述的是封闭式基金。
