答案与解析
1.A[解析]个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一，评估理财环境和个人条件;步骤二，制定个人理财目标;步骤三，制订个人理财规划;步骤四，执行个人理财规划;步骤五，监控执行进度和再评估。
2.D[解析]远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l年，其中最常见的是90天。
3.C[解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
4.A[解析]理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
5.D[解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段;②形成阶段;③迅速扩展阶段。
6.A[解析]宏观经济状况包括：①经济增长速度和经济周期;②通货膨胀率;③就业率;④国际收支与汇率。
7.B[解析]通货膨胀指的是物价水平持续大幅上涨。在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。
8.D[解析]我国的制度环境包括：①养老保险制度;②医疗保险制度;③其他社会保障制度(就业、教育、住房)。
9.A[解析]生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。
10.C[解析]专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。
11.D
12.B[解析]货币时间价值的原因：①货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
13.D[解析]影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利(复利具有收益倍加效应)。
14.C
15.A[解析]选项8，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
16,D[解析]方差是一组数据偏离其平均值的程度。方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
17.B[解析]必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。
18.C[解析]产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值。也叫真实收益率。②通货膨胀补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。
19.B[解析]无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高，因而投资者需要在有效边缘上找到一个投资组合相对于其他有效组合处于最高位置的无差异曲线，该组合便是他最满意的有效组合。
20.D[解析]梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，几乎所有的资产全部放在高风险高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。优点：投资力度强，冲击力大，如遇到黄金投资机遇，能集中资源在短时间内搏取很高的收益;缺点：稳定性差，风险度高。
