110A,C,D
系统解析:
基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确;持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误;金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C、D项说法正确;政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E项说法错误。
111A,D,E
系统解析:
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
112A,C,D,E
系统解析:
封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
113A,C,D
系统解析:
当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，i3项说法错误。
114A,B,E
系统解析:
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以C、D选项错误。
115A,B,C
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
116A,B,C,D,E
117A,B,D,E
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条和第五十九条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。
118A,B,C
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六一一一条和第六十二条的规定可知，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
119B,C,D,E
系统解析:
根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。
120A,B,C,D
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。
121B,C,D,E
系统解析:
紧急预备金是为了应对失业或失能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此，紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高，但是短期内风险很大。A项不符合题意。
122A,C,D,E
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不选。
123A,B,C,E
系统解析:
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
124C,D
系统解析:
我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。
125A,B,C,D
系统解析:
《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”
126A,B,C,E
系统解析:
《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200彳元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的;②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的;④出租、出借经营许可证的;⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的;⑥未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
127A,C,D,E
系统解析:
中国银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料;②现场检查;③与银行业金融机构高管人员谈话制度;④责令银行业金融机构依法披露信息;⑤对违规行为处理、处罚;⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;⑦对有严
128A,B,C,E
系统解析:
根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。
129A,B,C,D,E
130A,B,C,E
系统解析:
信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。
三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)
131对
132对
系统解析:
就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以月标准差和方差进行衡量。
133错
系统解析:
一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。
134对
系统解析:
一个国家的政局动荡将影响金融市场上所有的产品，这是分散投资不能规避的风险，因此是系统性风险。
135对
系统解析:
证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上.本身是一个资产组合。
136对
系统解析:
结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。
137对
系统解析:
题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。
138对
139错
系统解析:
投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。
140错
系统解析:
现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
141对
142错
系统解析:
根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
143错
系统解析:
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二.十八条规定.账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
144错
系统解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
145对
由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。
