二、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)
1．理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。
A．投资建议
B．个人结售汇
C．财务分析与规划
D．转账汇款
E．个人投资产品推介
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2．提供个人理财服务的机构包括（ ）。
A．信托公司
B．保险公司
C．商业银行
D．基金公司
E．证券公司
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
3．下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（ ）。
A．客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B．追求的是与客户建立一个长期的关系
C．服务的专业性很强
D．服务涉及的内容非常广泛
E．不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
【解析】理财师的职业特征包括：①顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；②专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；③综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；④规范性；⑤长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益；⑥动态性。
4．私人银行业务特征包括（ ）
A．服务品质高
B．标准化服务
C．准入门槛高
D．综合化服务
E．重视客户关系
【解析】私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高，私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务；②综合化服务，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，该种服务的年均利润率要高于其他金融服务；③重视客户关系。
5．以下关于私人银行业务的表述，正确的有（ ）。
A．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
B．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。
6．下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（ ）。
A．在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C．在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D．综合理财业务更强调个性化的服务
E．综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
【解析】B项是理财顾问服务的定义；C项，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
7．个人理财的范围包括安排和规划（ ）。
A．税收筹划
B．投资计划
C．日常生活的固定支出和临时支出
D．个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
E．因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。
8．下列关于个人理财的说法，正确的有（ ）。
A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B．个人理财业务是一般性业务咨询服务
C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【解析】个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。
9．下列属于个人理财业务相关主体的有（ ）。
A．个人客户
B．商业银行
C．非银行金融机构
D．政府机关
E．监管机构
【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
10．以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。
A．银监会
B．商业银行
C．证监会
D．保监会
E．外汇局
【解析】个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
11．以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（ ）。
A．货币市场
B．股票市场
C．外汇市场
D．房地产市场
E．债券市场
【解析】个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
12．根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。
A．理财顾问服务
B．理财业务
C．综合理财服务
D．财富管理业务
E．私人银行业务
【解析】银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
13．按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（ ）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．非保证收益理财计划
D．理财计划
E．私人银行业务
【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
14．关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。
A．客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱
B．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E．理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
【解析】A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。
15．下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（ ）。
A．居民财富积累
B．居民理财需求上升
C．居民理财技能提高
D．投资理财工具日趋丰富
E．金融机构转型的客观需要
【解析】个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要。
16．下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（ ）。
A．商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B．能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C．由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D．有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E．可以增加商业银行资产业务收人来源，提高银行的盈利水平
【解析】E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。
17．个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有（ ）。
A．没有出现完全独立意义上的个人理财业务
B．几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划
C．主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产
D．理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展
E．个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上
【解析】20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。CD两项属于形成与发展时期的特点。
18．2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了（ ），从法律上规范了理财业务活动，促进了理财业务的发展。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B．《中华人民共和国银行业监督管理法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E．《中国银行业从业人员职业操守》
【解析】为促进商业银行个人理财业务规范和健康有序地发展，银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。 ’
19．下列属于理财师职业特征的是（ ）。
A．顾问性
B．综合性
C．长期性
D．专业性
E．投机性
【解析】理财师的职业特征有：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。
20．下列关于理财顾问业务说法正确的有（ ）。
A．理财师在服务流程中充当“受托人”
B．理财师在服务流程中充当“中介人”
C．以客户的信任为基础、前提
D．以理财师的专业能力为保障
E．理财师在服务流程中充当“委托人”
【解析】理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
21．国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（ ）。
A．坚持以客户为中心
B．沟通交流能力
C．协调能力
D．专业能力
E．高尚的职业操守
【解析】国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心( Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordina•tion)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。
22．关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（ ）。
A．合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养 、
B．符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了
C．只需“持证”就是一个合格理财规划师
D．合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守
E．国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表
【解析】C项，符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求；D项，合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
23．下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（ ）。
A．理财师队伍扩张迅速
B．理财师素质水平参差不齐
C．我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D．市场认可度有待提高
E．理财师素质水平普遍很高
【解析】近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。
24．在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素?（ ）
A．理财服务需求大
B．合格理财师的职场选择多、提升空间大
C．终身的职业，越老越吃香
D．行业自理和规范管理
E．收入稳定、受人尊敬
【解析】在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：①理财服务需求大；②理财师培养工作推动；③行业自理和规范管理；④收入稳定、受人尊敬；⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大；⑥终身的职业，越老越吃香。
25．保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（ ）。
A．工作标准化
B．工作流程化
C．计划好工作
D．工作多样化
E．养成良好的工作习惯
【解析】勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。
26．理财专业委员会的宗旨包括（ ）。
A．规范银行理财业务行为
B．完善银行理财业务行业标准
C．优化理财营销服务流程
D．维护银行业理财产品市场秩序
E．开展普及理财知识教育宣传工作
【解析】理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。
27．理财业务专业委员会的工作原则有（ ）。
A．依法合规
B．公平公正
C．诚信自律
D．为民利民
E．效率优先
【解析】中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。
28．根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括（ ）。
A．勤勉尽职
B．诚实守信
C．公平对待客户
D．专业胜任
E．保护隐私
【解析]2012年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。
29．下列关于理财师的描述，正确的是（ ）。
A．理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险
B．理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则
C．理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则
D．理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所建议的产品和方案存在的潜在风险进行揭示
E．理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务
30．（ ）负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。
A．银监会
B．保监会
C．证监会
D．外汇管理局
E．中国银行
【解析】监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
31．广义的银行个人理财业务包括（ ）。
A．个人储蓄
B．企业储蓄
C．贷款
D．银行卡
E．私人银行业务
【解析】从不同的角度来看，理财业务的分类各有不同，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。
32．银行个人理财业务的积极作用有（ ）。
A．对个人理财具有促进和推动作用
B．有利于商业银行业务结构的优化
C．对经济的健康发展具有积极意义
D．对金融环境的健康发展具有积极意义
E．有利于拓宽人们的增收渠道
33．私人银行服务涉及到的服务有（ ）。
A．资产管理
B．规划投资
C．信托
D．投资
E．税务咨询
【解析】对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。
34．下列关于私人银行业务表述正确的有（ ）。
A．私人银行业务人员更加注重客户关系管理
B．私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理
C．资产管理+客户关系管理=私人银行家
D．私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系
E．私人银行业务涉及多种服务
35．在我国境内推出私人银行业务的国际银行有（ ）。
A．瑞士友邦银行
B．爱德蒙得洛希尔银行
C．瑞士银行
D．花旗银行
E．法国巴黎银行
【解析】2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。
36．下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有（ ）。
A．社会对财务策划和相关专业人士需求日益明显、提升
B．经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证
C．在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税
D．到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求
E．随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心
【解析】1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。
37．个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（ ）。
A．各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B．专业协会纷纷成立
C．资格认证组织纷纷成立
D．理财专业人员的收入大幅增加
E．理财专业人员的数量大幅增加
【解析】各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
38．理财产品和服务的特殊性包括（ ）。
A．无形
B．有形
C．个性化
D．不可分割
E．共性化
