第二章 个人理财业务相关法律法规
一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A．自愿原则
B．等价有偿原则
C．诚实信用原则
D．公平原则
【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
2．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A．学校
B．小李父母先行垫付，以后由小李
C．小李父母
D．小李
【解析】按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。
3．根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（ ）。
A．十岁以上的未成年人
B．十岁以下的未成年人
C．限制民事行为能力人的监护人
D．不能辨认自己行为的人
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。
4．下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
【解析】B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。
5．按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）。
A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
C．商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
D．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
6．按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）美元。
A．15万
B．5万
C．10万
D．2万
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
7．以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（ ）生效。
A．合同中约定之日
B．登记日
C．登记次日
D．合同签订日
【解析】以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。
8．下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（ ）。
A．商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D．商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益
【解析】AB两项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
9．在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
A．客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B．产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C．采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D．所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
10．境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。
A．保险外汇收人：保险合同
B．职工报酬：雇佣合同及收入证明
C．捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
D．遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。
11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A．3
B．4
C．6
D．5
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
12．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。
A．后履行抗辩权
B．不安抗辩权
C．先履行抗辩权
D．同时履行抗辩权
【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
13．下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
【解析】D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
14．下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A．完全民事行为能力的自然人
B．无民事行为能力的自然人
C．无民事行为能力人的法定代理人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
15．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。
A．基金业绩预测数字
B．机构或专家建议的文字
C．收益承诺或损失承担文字
D．风险提示和警示性文字
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。
16．根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
A．2万美元
B．5万美元
C．3万美元
D．1万美元
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
17．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）年。
A．10
B．20
C．15
D．5
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
18．公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。
A．民事行为
B．商业交换行为
C．权利义务行为
D．民事法律行为
【解析】民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
19．下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A．限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
B．十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
C．其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
D．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
【解析】D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
20．甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。
A．甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B．甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C．甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D．甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
【解析】不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
21．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A．由客户承担，商业银行承担连带责任
B．完全由客户承担
C．由商业银行承担，客户承担连带责任
D．完全由商业银行承担
【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。
22．根据代理权产生的根据不同而将代理分类，其中不包含（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．合同代理
D．指定代理
【解析】根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
23．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A．3
B．6
C．12
D．24
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
24．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A．7
B．5
C．3
D．2
【解析】根据《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
25．根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A．5千
B．1万
C．1．5万
D．2万
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
26．根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是（ ）。
A．银行总行的解释
B．银行业监管机构的解释
C．不利于银行一方的解释
D．有利于银行一方的解释
【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
27．个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。
A．合同书、信件和数据电文
B．电报、电传、传真
C．电子邮件
D．口头承诺
【解析】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
28．普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（ ）。
A．有书面合伙协议
B．必须有二个以上合伙人
C．出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D．有合伙企业的名称和生产经营场所
【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
29．下列关于代理的说法，错误的是（ ）。
A．代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B．法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C．代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D．双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【解析】C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据《民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
30．下列叙述错误的是（ ）。
A．十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人
B．无权代理人订立的合同是效力待定的合同
C．个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产
D．合伙企业的财产具有相对独立性
【解析】A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。
31．授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（ ）。
A．应当由被代理人向第三人承担民事责任
B．代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
32．甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为（ ）。
A．代理
B．信托
C．委托
D．行纪
【解析】代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。
33．当出现（ ）情形时，委托代理视为终止。
①代理人死亡
②作为被代理人或者代理人的法人终止
③被代理人和代理人之间的监护关系消灭
④代理人丧失民事行为能力
⑤代理期间届满或者代理事务完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托
A．①②③④⑤
B．①③④⑤⑥
C．①②④⑤⑥
D．①②③④⑥
【解析】③是法定代理或者指定代理终止的情形。
34．下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（ ）。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取得或者恢复民事行为能力
C．被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D．代理人丧失民事行为能力
【解析】根据《中华人民共和国民法通则》规定，代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止。
35．以下选项中，（ ）不属于无效合同。
A．一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
B．恶意串通损害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩盖非法目的的合同
D．违反行政法规的强制性规定的合同
【解析】根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
36．不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（ ）。
A．因重大误解订立合同的
B．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C．使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。
37．下列哪项不属于免责事由?（ ）
A．自然火灾发生，导致不能继续履行合同
B．地震发生导致不能继续履行合同
C.山洪暴发导致不能继续履行合同
D．因故意或重大过失，造成对方财产损失的
【解析】根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
38．关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。
A．违约责任的承担形式包括违约金责任
B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D．违约责任的承担形式有强制履行
【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。B项违约责任主要表现为财产责任。
39．银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A．风险匹配
B．公平
C．效用最大化
D．风险中性
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
40．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（ ）。
A．投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B．存在收益损失风险
C．不存在本金损失风险
D．保本基金可以在保本期间开放申购
【解析】C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
41．保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（ ）原则。
A．自愿、诚实信用
B．平等
C．公平
D．利益最大化
【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
42．基金宣传推介材料中可以登载的是（ ）。
A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩
C．其他单位或个人的建议性文字
D．预测该基金的投资业绩
【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测该基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的建议性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。
43．对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（ ）。
A．责令改正，并处以警告、罚款
B．追究刑事责任
C．撤销该机构
D．给予行政处分
【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。
44．关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（ ）。
A．保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
B．保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
C．保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D．保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
【解析】C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
45．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当H累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A．仅凭本人有效身份证件
B．仅凭有交易额的相关证明
C．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D．凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
【解析】根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
46．根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（ ）。
A．个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务
B．个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C．个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户
D．个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户
【解析】根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
47．个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（ ）。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
【解析】B项，根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
48．境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A．向境外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C．海外资金转入国内结汇
D．对外转移财产需购付汇
【解析】A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。
49．2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。
A．5000
B．4000
C．2000
D．0
【解析】我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。
50．2009年修订的《保险法》自（ ）起施行。
A．2009年2月28日
B．2009年10月1日
C．2009年1o月28日
D．2010年1月1日
【解析]2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议对《中华人民共和国保险法》进行了修订，修订后的《中华人民共和国保险法》自2009年10月1日起施行。
51．银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（ ）环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A．销售管理
B．设计管理
C．推介管理
D．兑付管理
【解析】借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。
52．银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是（ ）。
A．理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B．可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述
C．商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”
【解析】根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。
53．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A．无效条款
B．附加条款
C．免责条款
D．格式条款
【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
54．下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。
A．婴儿
B．8岁上二年级的小红
C．13岁的身体残疾者小明
D．不能辨认自己行为的精神病人
【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
55．当事人之问订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为（ ）。
A．合同成立日
B．办理物权登记日
C．合同成立次日
D．办理物权登记次日
【解析】根据《物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
56．2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。
A．由小王承担
B．由小王和小赵共同承担
C．由小赵承担
D．小王负主要责任，小赵承担连带责任
【解析】根据《物权法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
57．下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是（ ）。
A．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
D．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
58．下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（ ）。
A．商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B．负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C．公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D．商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3
【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。
59．下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（ ）。
A．不得收取销售费用
B．不得向投资人收取额外费用
C．．不得对不同投资人适用不同费率
D．收取销售费用
【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
60．保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（ ）。
A．年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B．投保人年龄超过65周岁
C．期交产品投保人年龄超过60周岁
D．投保人年龄超过60周岁
【解析】根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
