提示：以下由233网校提供的2016年10月银行业专业人员《个人理财(初级)》模拟机考卷(1) ，以下只展示了部分试题，全部试题请进入在线题库做题。马上进入做题>>
一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)
第1题 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。
A．15
B．20
C．25
D．30
参考答案：A
参考解析： 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10= 80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。
考点：规则现金流的计算：永续年金
第2题 下列关于QD．II的说法，错误的是（ ）。
A．QD．II即合格境内机构投资者
B．QD．II可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资
C．QD．II意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场
D．QD．II将通过中国政府认可的机构来实施
参考答案：C
参考解析： QD．II即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QD．II意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QD．II将通过中国政府认可的机构来实施。
考点：部分银行理财产品简介
第3题 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A．持证上岗
B．风险评估
C．绩效激励
D．业务考核
参考答案：A
参考解析： 根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
第4题 理财产品存续期内，如发牛重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（ ）。
A．中国人民银行
B．财政部
C．国务院
D．中国银监会或其派出机构
参考答案：D
参考解析： 《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．
考点：关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知
二、多项选择题(共40题，每题l分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
第91题 下列说法正确的有（ ）。
A．普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数
B．普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
C．复利终值系数和复利现值系数互为倒数
D．普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数
E．普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数
参考答案：A,C,D
参考解析： 普通年金终值系数(F／A，i，n)=[(F／P，i，n)-1]／i，偿债基金系数(A／F，i，n)=i／[(F／P，i，n)-1]，普通年金现值系数(P／A，i，n)=[1-(P／F，i，n)]．复利终值系数(F／P，i，n)=(1+i)n，复利现值系数(P／F，i，n)=(1+i)-n。
第92题 保险的相关要素包括（ ）。
A．保险合同
B．投保人
C．保险人
D．保险费
E．保险标的
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 除A．B．C．D．E五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。
考点：保险市场介绍
第93题 理财目标确定的原则有（ ）。
A．理财目标要具体明确
B．理财目标必须是可以量化和检验的
C．理财目标必须具备合理性和可行性
D．实事求是
E．完全根据客户意愿
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。
第94题 我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（ ）。
A．人们理财意识比较弱
B．理财行业发展不成熟
C．缺乏成熟的客户信息收集技巧
D．对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识
E．中国人过于注重隐私保护
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。
三、判断题(共15题，每题l分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)
第131题 在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。（ ）
参考答案：A
参考解析： 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
第132题 客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。（ ）
参考答案：A
参考解析： 客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
