个人理财业务的主体、分类、国内外发展状况以及如何成为一名合格的理财师等内容。学习完每章知识点后别忘了自测一下，看看学习效果哦！“书看完了但是题目不会做，怎么办？”。233网校全真题库已更新>>讲师视频教你解题，扫除盲点、加强巩固知识
第一章 个人理财概述
1.【多选题】关于私人银行业务，下列说法正确的有（ ）。
A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财，实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
【答案】ACDE
【解析】私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。
2.【多选题】按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（ ）。
A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务
【答案】DE
【解析】私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛；而理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。
3.【多选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中，所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
【答案】BDE
【解析】理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务，A项错误。在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C项错误。
4.【多选题】理财顾问服务的特点是（ ）。
A.营销性
B.专业性
C.综合性
D.制度性
E.长期性
【答案】BCDE
【解析】理财顾问服务的特点是顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
5.【单选题】理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
【答案】B
【解析】理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。
6.【单选题】下列对综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
【答案】D
【解析】综合理财服务进一步分为理财计划和私人银行业务，其中私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，属于个人理财业务的范畴。
7.【单选题】对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
【答案】C
【解析】推介投资产品时应根据客户的需要建议。
8.【单选题】个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托一代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
【答案】B
【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
9.【单选题】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
【答案】B
【解析】本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
10.【判断题】工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（ ）
A.证券
B.错误
【答案】B
【解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
