答案与解析
一、单项选择题
1．答案：B
【解析】中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2．答案：B
【解析】国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
3．答案：D
【解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
4．答案：B
【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
5．答案：A
【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
6．答案：C
【解析】从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行业务。
7．答案：B
【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
8．答案：A
【解析】私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。
9．答案：A
【解析】银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
10．答案：B
【解析】个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。
二、多项选择题
1．答案：ABCDE
【解析】个人理财业务的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
2．答案：DE
【解析】财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。
3．答案：AD
【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问业务和综合理财业务。
4．答案：ACDE
【解析】监管机构、非银行金融机构、个人客户和商业银行。
5．答案：BDE
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标、风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
6．答案：ABCE
【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
7．答案：ABCE
【解析】个人贷款业务可以帮助银行分散风险，D的说法有误。
8．答案：AD
【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
9．答案：BCDE
【解析】个人理财业务的监管机构包括：银监会、证监会、保监会和外管局，简称“一局三会”。
10．答案：ABCDE
【解析】收入稳定、受人尊敬；行业自理和规范管理；理财服务需求大；理财师培养工作推动；终身的职业，越老越吃香，还包括合格理财师的职场选择多、提升空间大。
三、判断题
1．答案：A
【解析】个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。
2．答案：B
【解析】个人客户是个人理财业务的需求方。
3．答案：B
【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方；商业银行是供给方；非银行金融机构是提供商；监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。
4．答案：A
【解析】财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
5．答案：B
【解析】私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。
6．答案：B
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。
7．答案：B
【解析】财富管理除了资产配置外，还包含财富积累、财富保障和财富分配等，因此财富管理包含了投资管理。
8．答案：B
【解析】财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。
9．答案：A
【解析】个人理财和财富管理都有两层相同的含义，因此二者本质上是一致的。
10．答案：B
【解析】在教育方面，美国金融理财师要完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。
